信用卡逾期32万，面对高额违约金，这个你怎么应对？

　　信用卡欠款逾期32万，这么大的欠款额，其实相对它的违约金不是很大的。违约金的收取是由信用卡业务管理办法早都规定下来的，银行都是统一标准。

　　持卡人更应该担心的是，如何处置这32万的欠款，而不是应该去担心所谓的“高额”违约金。

　　1.在2017年1月1日起，央行废除信用卡滞纳金及其他相关费用，统一要求各个银行以信用卡违约金进行收费。而且针对违约金的计算方式做了规定。一般是以最低还款额的5%每月收取。而最低还款额一般是设定为账单代还金额的10%。

　　那么计算这32万的逾期金额，其最低还款额一般为3.2万。每月收取的违约金为1600元。对比应还信用卡账单金额也就是在月5‰左右，年化是在6%左右。也不算高啊。

　　2.而目前信用卡欠款逾期总额达到32万，银行是绝不会坐视不管的。催收是一定会催收的，如果在催收无果的情况下，银行肯定会采取下一步的法律行动。

　　A.假如信用卡持有人还失联，同时银行经过查询用卡过程，发现信用卡持有人有恶意透支行为，或者违规套现行为。并且将证据进行收集后固定，那银行会首先向辖区公安部门报案，争取以信用卡诈骗罪来去追究持卡人责任。

　　B.如果银行信用卡部门发现证据不够，无法采用刑事报案方式，或者报案后，被拒绝刑事立案。那银行会委派律师，在法院以信用卡纠纷来进行民事起诉，要求信用卡持卡人归还信用卡欠款及相应的逾期利息及违约金。

　　像针对这么大额的透支，如果能以刑事立案，那对银行非常有利。因为对信用卡持卡人震慑力强啊，可能为了避免受到刑事处分，持卡人会想尽办法筹措资金归还银行。刑事不成立，才会以民事诉讼。

　　3.所以信用卡持有人应该如何正确应对呢？

　　A.保持沟通，这是首要做到的事情。也就是我们讲的不失联，但这不意味着每个银行电话或催收电话都必须得接。可以选择性的适当接一些电话，并留下录音证据，表明自己并未失联。

　　B.表达出还款意愿，并询问协商方案。持卡人需要同银行进行平等沟通，将自己目前的经济状况进行告知，在自己经济能力许可的情况下，如何能同银行达成分期还款方案？银行的目的是收回欠款，在一定程度上，反复沟通是一个必要的过程，双方能达成一致才能最终解决问题。

　　C.争取达成分期还款方案，并获得适当的费用减免。借款本金是毫无疑问要归还银行的，但是逾期利息及违约金可以同银行进行商议。有时候越滚越多，承担能力确实不够。在表达出诚意的前提下，可能会适当获得一些费用减免，并达成从12期到60期不等的分期还款方案。

　　4.守信守约。如果能达成分期还款方案，那么一定要守信守约，如果再违约，银行会坚决使用法律手段维护自己权益的。这点很多信用卡持有人是没有意识到的。

　　其实在事情结束之后，信用卡持卡人要反思自己的行为，信用卡是让自己便利日常消费，而不是让卡变成获得贷款的手段。很多信用卡持卡人在使用过程中是舍本求末了，颠倒了信用卡的本质功能。

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