40万的房子，如果用刷信用卡的钱付首付，这样行得通吗？

　　40万的房子，首付三成也就是12万，这个钱只要信用卡额度足够多，还是能够刷出来的，所以从理论上来说，通过刷信用卡来支付12万的首付应该是不成问题，而且在现实当中确实有些朋友是通过刷信用卡来充当首付买房的，而且这样的人并不在少数。

　　但是目前我国银行对信用卡的使用监管比较严，银保监会以及各地银监局已经三番五令的严禁信用卡等消费贷款进入到楼市当中，所以目前想通过直接刷信用卡买房很难。

　　从2017年开始，我国监管部门就加大了对消费信贷的整顿力度，在2017年之前有很多人都是通过刷信用卡买房的，当时因为银行对信用卡的资金流向监管不是很严，所以大家都能够正常直接刷信用卡买房，而且很多开发商也鼓励了他直接使用信用卡购房。

　　但是过去几年我国很多城市房价不断上涨，这里面有很大的一部分原因就是炒房行为，在众多炒房大军当中，有很多人都是直接通过向银行借贷款或者刷信用卡来进行杠杆投资，这不仅助推了房价的上涨，更关键的是会加剧金融市场的系统性风险。

　　所以从2017年开始，我国监管部门就加大了对信用卡等消费信贷的整顿力度，而且明确规定禁止信用卡等消费信贷进入楼市，之后各大银行都积极响应监管部门的要求，加大对消费信贷的整顿力度，严禁信卡等消费信贷进入楼市。

　　比如建行规定信用卡不得在境内房地产类商户(住宅与商业地产开发、建筑工程、不动产代理——房地产经纪)进行交易;在境内房地产类商户(不动产管理—物业管理、分时使用的别墅或度假用房)交易，按客户实施掌控，单笔交易金额不得超过3万元，日累计交易金额不得超过5万元，月累计交易金额不得超过5万元，半年累计交易金额不得超过5万元，年累计交易金额不得超过10万。

　　再比如农行规定，信用卡不得在境内开发商和房产中介两类商户进行交易;在剩余三类境内房地产类商户的单笔交易金额不得超过1.5万元人民币，日累计交易金额不得超过1.5万元人民币，月累计交易金额不得超过5万元人民币，季度累计交易金额不得超过5万元人民币，半年累计交易金额不得超过5万元人民币，年累计交易金额不得超过5万元人民币。

　　也正因为银行目前对信用卡资金违规进入楼市的审查非常严，所以很多银行在审批按揭贷款的时候，对首付款来源的审查都比较严，如果发现首付款是通过刷发信用卡筹集的资金，那是很难通过银行的贷款审批的。

　　看到这可能有些朋友会想，既然不能直接通过刷卡充当首付，那能不能通过套现来获取首付资金呢？比如在一些非房产类的pos机刷卡把现金拿出来，然后再把现金存入银行充当首付款，但实际上这样的做法同样也行不通。

　　因为从2020年1月20日开始，我国央行已经启用了二代征信系统，和旧的征信系统相比，目前二代征信系统的信息更新是非常快的，贷款或者信用卡消费更新时间是n+1，也就是说大家在当天刷卡消费之后，在第2个工作日，这个消费信息就会上报到央行征信系统。

　　因为信息更新比较及时，所以银行在审批房贷的时候，可以直接通过大家的征信报告查看出大家当前信用卡的透支余额，如果银行在审批贷款的时候，发现大家当前信用卡透支余额比较大，可能存在刷信用卡充当首付的嫌疑，那银行就会要求大家先把信用卡欠款的额度还清，然后再给大家进件，如果大家不能在短期内还清信用卡，那住房贷款是很容易被拒绝的。

　　当然上有对策，下有对策，虽然目前银行对于首付款审核非常严，但也并不代表没有方法可以操作。

　　如果大家能够跟亲戚朋友借到首付款，那可以让他们先把钱转给自己充当首付款，然后大家按照正常的流程向银行申请住房贷款，只要银行没有查到大家存在刷信用卡充当首付的嫌疑，那么一般都可以正常通过审批。

　　然后等到住房贷款审批通过并放款了之后，大家再通过刷信用卡把钱取出来，用于偿还亲戚朋友的钱，然后再慢慢偿还信用卡账单，这种方式是可以行得通的，而且在现实当中确实有很多人是这么做的。

　　购买40万的房子首付也只不过12万，12万块钱，跟亲戚朋友借个一两个月应该是没有多大问题的，等房贷审批通过之后，你直接通过信用卡刷12万出来，用于还亲戚朋友的借款，这12万信用卡账单你可以通过分期还款来偿还，如果按照24期来计算，一个月大概需要还5900块钱左右，如果大家的收入除了偿还月供之外还能够承受这么多的还款额度，那就可以考虑采用这种方式。

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