信用卡套现要小心了，后果很严重！
伴随着时代的进步与发展，支付行业也是在不断的更新迭代。从最早的大POS机，到后来出现了手刷、POS，也是在一直改变，满足消费者的各种需求。现在出门只需要一张信用卡、一部手机，就可以走遍天下，无需再像以前一样携带大量现金，减轻了人们的出行负担，新的支付方式正被越来越多的人所接受，pos机在生活中的应用愈加广泛。然而事物的发展都是两面性的，POS刷卡在为人们带来便利的同时，也被很多人用来非法套现。
此前，央行发布2018年首季度支付数据。截至第一季度末，全国人均持有银行卡5.04张，其中，人均持有信用卡0.44张，银行卡受理环境不断改善。银行卡跨行支付系统联网特约商户2671.26万户，联网pos机具3219.28万台。全国每万人对应的pos机具数量231.59台，环比增长2.67%，每万人对应的ATM数量8.02台。
信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台取现)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
一般情况下，银行发现用户信用卡交易异常（非法套现）后，一般采取封卡或者降低额度来遏制此类非法套现行为，据悉央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。由于信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和银行之间的合同约定，规避了支付银行透支利息的义务，如果持卡人没有拒不还款、恶意透支的行为，对该种信用卡套现行为也难以有效约束。
套现者要小心
首先讲，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。
其次讲，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑？低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。但是也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。但是如果被银行发现，一旦打上套现标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。
最后提醒各位卡友，银行在发现持卡人有套现行为时，会对持卡实行降额、封卡处理，甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为，将被追究刑事责任，依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。更重要的是，如果利用套现中介公司等代理机构进行套现，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，各大银行近期也在严查信用卡套现的行为，所以建议有套现需求的卡友们还是要多加谨慎。
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