信用卡分期贷款买车都有哪些注意事项？

      最近在信用卡问答平台上,经常会有用户提问，他准备在四S店用信用卡分期贷款买车，很多销售都承诺说信用卡分期可以享受免息免手续优惠，有的说可以免息，但要收取一定手续费，还有的干脆说就不支持信用卡分期贷款买车，由于自己现金不足，所以一直在纠结这个问题，到底该选哪种信用卡分期贷款好呢？接下来，小就专对有意信用卡分期购车的用户，做个解析。

      在信用卡分期贷款数据统计中，四S店销售汽车声明支持信用卡分期，往往会出现以下几种情况，并为消费者做逐条揭示：
（1）       四S店指定车型，享受信用卡“免息免手续费“购车；
信用卡免息免手续费，银行方面只负责授信放款，并没有任何资金损失，这里主要是四S店以贴息为主，将本应由持卡人缴纳的贷款利息，给予减免，四S店直接返给银行，但这个利率是四S店和银行协商的折扣利率，并不是我们看到的市场公开贷款利率；同时，四S店也不会做亏本买卖，虽然承诺分期贷款利率手续费，但一般会在购车款里加入限制条款，比如全款购车，可以享受1万折扣，分期只能享受5元优惠，或者根本没有优惠，只能按指导价；或者要求强制在四S店购买车险，通过保险高返点，赚回贷款利息损失。
（2）       四S店指定车型，享受信用卡“零利率”分期购车；
标榜信用卡分期“零利率”，而没有说“免手续费”，其实这只是一种噱头，这里银行在起主导作用，信用卡分期贷款的手续费核算下来年化利率在15%以上；而四S店只充当寻找客源的角色，并且为那些资金不足的客户提供银行分期贷款，以达成购车交易。
（）       四S店指定车型，享受“免息，手续费折扣优惠”分期购车；
同第二条类似，只不过持卡人可以享受更加优惠的手续费费率，这也是四S店与银行之间的博弈结果。
（4）       四S店指定车型，首付%，零利息零手续费，信用卡分期贷款一年还清
这种情况，多发生在一些指定车型上，或不畅销、或购车价比较高，四S店一方面为尽快出货，允许客户只交最低首付，一般为购车款的%，其他尾款，可以在一年之内一次性付清，如果延时，将要被罚息；另外这种表面优惠，虽然在购车款上四S店没有做手脚，但往往会要求在本店上全险，有些随车附带的赠送礼品也会被悄悄扣留。
（5）       持卡人正常刷卡购车，然后申请分期
这种情况，需要建立在持卡人信用卡额度够用的前提下，一般购车属于宗消费，几千、几万额度根本不够；再有，这种分期，银行一般比较愿意受理，因为持卡人无法享受利息手续费的优惠，必须付出实实在在的手续费。
 
       对于上述信用卡分期贷款问题，在信用卡购车分期数据中能看到，其实部分四S店并不买银行的帐，尤其是畅销车型或者效益好的四S店，根本不支持信用卡分期购车，银行很程度上在与四S店谈合作也是博弈的过程，从各种不同分期费率就可以看出；但不能忽视的是，银行与四S店优惠双方都是处于各自的利益考虑，且这些都是建立在由购车人买单的基础之上。
 
       对于四S店这些晃眼的“利息手续费”猫腻，还需要申请人在购车过程中，不要单纯的看车价，还要看附加条件都有哪些，最好能多比较几家店、全款和分期，车价的差距有多少；另外不要完全听销售的种种好的介绍，做到多看、多比较、动笔算一算，稍微聪明点的人，自然可以辨识其中的猫腻。

       最后，在说一下，想做分期的人无外乎两种人：一是真的资金不足，又想买好车的人，所以选择信用卡分期贷款；二就是有全款购车能力的人，但不想将资金全部投入，想做他用或投资用，才会选择分期。

      对于资金不足的人，买好车、提前享受，用信用卡分期贷款，试想一下，天下哪有免费的午餐，那付出一定的利息或手续费，是很正常的，但要规劝一句：购车一定要力量而行，超出自己的还款能力，一旦造成还款逾期，影响征信，就得不偿失了，对以后再贷款或申请信用卡，都会产生不良影响。

      而对于购车资金充足的人来讲，选择分期，不妨先算一算，正常贷款没有优惠的前提下，你需要付出多少利息或者手续费，之后你就可以知道你买的车，不论是在车款上，还是保险上，多花了多少钱，因为银行或四S店不会做亏本买卖。你的投资收益是否能于你贷款利息，这笔账一定要心中有数，之后再选择全款或分期购车，相信你会做出正确的选择。
 

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