到底信用卡和个人信用贷款哪个要好一点呢？

　　信用卡的使用功能远远大于信用贷款。因此，同等情况下，信用卡肯定比信用贷款好用。

　　随着银行对于信用卡业务的大力开展，信用卡使用也是越来越普及。如果按照平均数来算，现在几乎人人都持有信用卡。当然，我们也不得不正视的一个问题就是，由于银行对于信用卡的大力发放，因为信用卡导致的问题也是越来越多，当然最直接的就是信用卡债务逾期率的高发。

　　当然，今天我们不是来谈论信用卡本身的问题，而是来比较信用卡和信用贷款哪个更好一点。

　　要对这二者进行好坏比较，我们就从日常大家最关注的几个方面来进行。

　　申请方式及条件

　　信用卡

　　信用卡现在的申请方式有很多。可以线上通过各种网络渠道申请（银行官网、第三方推广链接等），也可以通过线下申请（银行柜台，信用卡业务员面对面办理等）。

　　信用卡申请条件。信用卡申请条件比较宽松，只要年满18-65周岁，中国公民。有良好信用记录以及信贷履约行为，有固定的工作和收入，还有一定的消费和偿债能力。基本都可以从银行获得一张额度不等的信用卡。

　　信用贷款

　　贷款的申请方式。信用贷款申请方式原则上都需要通过银行线下个贷部进行申请，特别是需要从银行获得大额度信用贷款的情况。当然，随着互联网的发展，现在很多银行也推出来个人线上自助申请信用贷款。

　　信用贷款申请条件。通常情况下，银行信用贷款申请除了需要满足信用卡申请的条件之外，还需要一些附加条件，比如说要能够提供收入证明，名下需要有固定资产，虽然说不需要固定资产抵押，但是需要申请人提供这些资料作为申请贷款的附加条件。而且信用贷款审批严格，门槛高，除非申请人资质特别优秀，否则很难办理信用贷款。

　　授信额度

　　信用卡

　　信用卡授信额度。通常情况下，信用卡授信额度不固定，申请人也没有额度选择的权利。只能是以银行的审批额度为准，而申请人获得额度只能选择用于不用。申请人在申请信用卡的时候，具备选择权利的也只能是卡片级别。

　　当然，信用卡的额度最大好处就是在于授信不是一次性完成，如果申请人在使用信用卡过程中，保持了良好的信用记录，那么额度也会提到不断提升。

　　信用贷款

　　信用贷款授信额度。信用贷款授信额度通常都比信用卡高。而且信用贷款一般都有一个授信范围，申请人可以在这个授信范围内自由选择，只是和信用卡一样，授信额度越高，对于申请人资质要求越高。因此，如果申请人进行超过自己资质的额度进行申请，就会被银行拒贷。

　　信用贷款的额度是一次授信，未来在使用过程中，额度不会增加。如果需要增加，申请人也只能是在还清当前的信用贷款之后，根据银行的信用贷款产品，重新进行申请。

　　还款方式

　　信用卡

　　信用卡还以月为单位进行还款，还款方式不固定，可以采用最低，分期，全额三种方式，而且还款后，额度恢复，可以继续循环使用。这点是信用卡绝对优于信用贷款的地方。

　　信用贷款

　　信用贷款原则上同样以月为时间周期还款，还款方式固定，因为在办理贷款的时候，就需要进行还款方式选择，比如常见的等额本息，先息后本等。当然选择哪种要看银行的政策和申请人的条件，一旦选择完成，申请人再还清这笔贷款之前，无法再次进行改变。

　　而且银行信用贷款通常没有循环的可能，除非是银行推出的循环产品。就当前的金融政策来看，银行对于银行贷款，已经不再有循环额度功能了。

　　利率

　　信用卡

　　信用卡有一个50天的免息期，但是能获得免息的条件就是需要持卡人必须每月全额还款，当然不使用也不需要还款，更没有利息。采用分期或者最低中的任何一种还款方式，都会有利息，而且最高日利万五，月息计算下来就是一分五。加上可能因为最低还款的各种罚息，复利，其实还是非常高的。

　　信用贷款

　　信用贷款从银行发放贷款之日开始，就会计算利息，无论申请人是否使用，都会计算。当然，信用贷款利息固定，原则上不会高于信用卡的分期利息和最低还款利息。只要申请人资质优秀，还可以申请到低息的信用贷款

　　二者比较

　　实际上，我们上面分析了信用卡和信用贷款的不同之处，其实我推荐使用信用卡最核心的原因就是，信用卡具有循环额度使用功能，还有免息期，如果使用得当，额度还可以提升。而且现在每家银行发放的信用卡背后都有一笔额度不低的信用贷款。而且办理非常方便，原则上银行都是通过信用卡直接发放，无需申请人再提交其他个人资料。

　　当然，信用卡背后的信用卡贷款，肯定也是需要持卡人具有优秀的资质。同时信用卡背后的信用贷款，利息也还是不低。当然了，这个可以作为信贷储备金使用，没有那个必要，千万不要轻易使用。

　　信用贷款虽然也有一些优势，但是相对来说，申请麻烦，需要申请人提交各种资料，来回跑银行。没有可循环功能，属于一杆子买卖，用完就需要重新申请，相对比较麻烦。

　　当然，不得不提一个老话题，无论是信用卡还是信用贷款，都是从银行借的钱。借钱就要还，如果使用者没有那个使用实力，轻易的触碰这些信贷产品，很容易会让自己陷入债务泥潭。

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