经常收到银行的办信用卡的信息，请问说是白金优质用户，是真的吗？

原创：会员 2022-08-12 07:50:17 1643

　　给你发办信用卡信息的部门是银行营销条线，告诉你审核失败的部门是风控条线。这是两个部门干出来的事情，结果都集中在你一个人身上。你肯定会觉得疑惑，觉得矛盾。

　　按我在银行工作的经验来看，评判应不应该给一个人发信息，营销其办理信用卡的条件一般都是来源于这个人的银行流水以及存款理财习惯。

　　从一个人的银行流水基本可以勾勒出一个人的“画像”，这也就是银行经常提到的精准营销。比如一个人的银行流水表现出，频繁小金额入账，偶尔大金额转出的情形，那么基本可以判定这个人是结算类商户。再比如，如果一个人的银行流水里有定期存款，或者有购买银行理财的记录，那基本说明这是银行最看重的客户。

　　这两类客户都是银行营销信用卡的重点客户。无论实际上你对银行的贡献度如何，在银行的等级如何，银行在发送营销短信时都会以最高等级来告知客户，信用卡额度也是就高“承诺”。

　　信用卡最终会审批出多少额度，并不是这些营销信用卡的人说了算的。银行的风控部门有一整套机制来判定应不应该发放信用卡，信用卡额度应该给多少。

　　风控部门判定的标准也很程式化，在具体的维度上各家银行都相差无几，只不过在细项指标上略有区别。比如征信逾期次数比较多，无论哪家银行都不会批准的。有些银行是近两年逾期8次以上拒绝，有些银行则是近两年逾期次数6次以上拒绝。

　　因为是两个部门来对待同一个人，肯定有意见相左的时候。一个人虽然流水很大，是个特优质客户，对银行贡献度也比较高，但如果它的征信不好，那在信用卡领域，依然是一个被放弃的客户。

　　营销层面的发掘和风控层面的关注是有先后顺序的，如果在营销层面没有被发现是优质客户，那么即使征信情况再好，也不会被银行营销人员发信息。营销只是第一道关，风控却有一票否决权。

　　当然了，也不是说收到营销短信后，又被银行拒绝，就说明自己的信用状况特别差。也有可能是另一种情况，银行在发送营销短信时，征信情况还不错，但是到申请信用卡时，又有逾期了。要知道银行有一条风控标准是：当前有逾期，就不会授信。

　　总结：

　　由于银行营销和风控是两个条线，他们的决定互不干扰，他们的结果出现在同一个人身上时，可能就会出现前后不统一的情况，至少他们参考的依据是不同的。营销看的是存款类数据，风控看的是信用相关数据。