办理房贷前，名下的信用卡必须全部还清吗？信用卡有欠款会被拒贷吗？

原创：会员 2022-08-12 07:49:57 2067

　　办理房贷前，名下信用卡必须全部还清吗？信用卡有欠款会被拒贷吗？

　　对于个人房贷客户，银行调查人员在受理审查贷款资料的基础上，还要调查借款申请人的还款能力，主要是对借款申请人提供的还款能力证明材料进行核查，根据其收入情况、还款来源，结合还款方法、贷款期限对其还款能力进行判断与评价借款人是否具备正常归还贷款的还款能力。对于其名下的信用卡使用情况也是其核查的一项必查内容。在审查日信用卡消费账单应还金额只要不是超过一定量的（如5万元，不同银行有不同额度）应该是不需要还清的，如超过一定额度的则会要求提供情况说明来判断是否为日常开支，是否有必要纳入月供负债支出总额的。如果是作为分期还款的，则一定会记入月债务支出总额的，会占用贷款审批额度的。

　　根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》对有关借款人还款能力的要求，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含）。各家银行按照个人住房贷款相关规程，也会加强对借款人还款能力合理性的审查，将借款人工资性收入、投资经营性收入等还款来源作为其还款能力的主要依据，通过面谈、电话调查等方式，核实借款人还款能力证明材料的真实性，并结合借款人单位、从事行业、担任职位等信息验证判断，从而提出核定贷款数额的意见。

　　对于信用卡内存在欠款的，则银行贷款经办人则一定会要求先归还欠款的，否则是会直接拒贷的。因为在申请贷款时存在欠款的，银行不仅会认为借款人还款能力有问题，而且还会怀疑其还款意愿，对未来贷款正常归还产生风险。对于借款人之前有逾期还款记录的，银行还要对其逾期原因进行调查分析，判断其是否恶意欠款的。

　　根据各家商业银行个人住房贷款的有关规定，对于近两年内个人征信中如发生单张信用卡逾期记录但尚未达到“连三累六”的，借款申请人可以向受理银行提交非恶意拖欠的情况说明，甚至可以提交相关的信用卡账单归还记录，银行再根据逾期情况进行准入审批后才会受理相关住房贷款的，但是按照商业银行个人住房贷款管理办法及贷款差别化信贷政策等要求，各家商业银行基本上对于房贷申请人征信中存在逾期记录的，其贷款利率会在原来加点基数上上浮不等基点，不同银行还会有一些差别，具体以各家商业银行的输条件和要求为准，所以个人在使用信用卡和归还贷款时一定要按期归还，避免逾期影响个人未来的信贷业务。对于近两年内个人信用卡逾期超过“连三累六”的，基本上银行不会给予准入受理贷款的，除非个人能够提供欠款不是个人主观原因或是不是本人造成的证明材料，比如被他人套办信用卡而恶意透支的，及对贷款还款日期有理解有误而长期固定时间归还贷款的等特殊情况的，在通过一定说明调查审批后可以作为贷款业务准入。