使用信用卡要当心!银行有哪些惯用的“套路”?
有人早早办理了信用卡,熟知信用卡各种使用规则,玩卡玩得;有人面对信用卡则总是持有怀疑态度,不敢办理。这也可以理解,因为信用卡是把双刃剑,用的好,能够获得便利的同时,薅到羊毛,用的不好,则一不小心就产生了费用,甚至逾期影响征信。
银行在信用卡业务上也是“套路”满满,持卡人一不小心就容易中招。本篇,信用卡分析就跟家聊聊,银行惯用的“套路”。
先说办卡环节
申请信用卡看似很简单,无论是线上申请还是线下申请,申卡人递交申请资料,等待银行审核就可以了。满足条件则发卡,不满足条件则被拒。但在这个过程中需要申请人注意的有以下几点:
(1)所办信用卡卡种要明确
不少人有过这样的经历,我明明申请的是一张白金卡,下来确是一张额度低的金卡;或者我申请的是一张联名卡,银行却给我发了标准卡。这是因为,银行可能觉得你的资质不适合申请一张白金卡,但又不想错过你这个客户,就降级下发了金普卡,或者你所选择卡种不是银行主推的卡种,银行为你调换成了他们主推的卡种。关于调配信用卡,有的银行是硬性的规定,有的则是可选择的,即申请人可以自己选择允不允许银行调配。这个在申卡时需要看清楚。
(2)不开卡也收年费
一般情况下,新办的信用卡只有在开卡使用后才会产生年费,不开卡不收费,但是有一些高端卡及特殊材质的卡种只要办下来,即使不开卡也是会被收取年费的。这一点也需要家在申请信用卡的时候就要问清楚,不要盲目办卡。
再说说用卡环节
用卡的过程中,有不少业务是会产生手续费或者利息的,比如以下几项:
(1)按照最低还款额还款
到期还款日,全额还款有压力,银行一般允许你按照最低还款额还款,通常是还账单金额的1%左右。这看似能环节持卡人的还款压力,但是成本却很高,是要产生利息的。信用卡的利息是日息万分之五,且按照全额罚息的方式收取,即已还款部分和未还款部分都要收取利息。一般是按月复利,算下来,利息是非常高的。
(2)账单分期
银行打电话让你办理分期的时候,都会强调分期没有利息,但殊不知,办理账单分期却要承担高额的手续费。有人觉得分期手续费不高,下面,信用卡分析就举例为家算笔账。
比如按照分12期,每期手续费.1%来计算。假如你账单金额12元,分12期偿还,那么每月的手续费是12*.1%=7.2元,一年手续费是878.4元。你以为年利率就是878.4/12=7.2%,看起来还可以。但是你忽视了你每月都在还款,每还一期,本金是递减的。那么,简单地来算的话,你月均负责应该=(12+11+1+9+...+2+1)/12=5元。那么,粗略计算,你的实际费率至少=878.4/5=1.5%。这个实际年利率可是很高的了。怎么样,你是不是被银行的分期业务套路过?
()取现
信用卡取现不但有利息,且利息是自取现当日起就开始计收,而且还有手续费。各家银行的信用卡取现手续费不同,一般在取现金额1%-%。整体算下来,这个费用也是蛮高的。
因此建议持卡人,在日常用卡过程中,一定要规避以上几个“坑”,不然就要被收取各种费用了。
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