信用卡到底有什么用？
本文以别样的角度归纳一下信用卡的几大用途。
1、无息占用银行资金
这年头，欠钱的才是大爷，免息占用银行的资金更是一件让人引以为荣的事情。
根据刷卡日期距离账单日的不同，我们的消费金额可以享有20—50天左右的免息期。
在银行为我们垫付消费资金的同时，我们可以将原本应付给商家的自有资金拿去理财，最常见的就是放入货币基金或者一个月的理财产品。
2、便于日常消费记账
在纸币时代，记账是一件非常痛苦的事情，相信没几个人会巨细无遗的记下自己每天的钱都花到哪去了。
有了信用卡之后，我们可以通过每月的信用卡账单轻松分析钱究竟花到了哪里，并以此来决断这个月该剁几根手指。
当前，连乞讨人员都用上了支付宝和微信支付，更别提各行各业的小商小贩。
对于持有营业执照的商家，即便是没有配备pos机，我们也可以在支付宝中选择『信用卡』方式进行消费；再小一点的商家，那就只能从余额宝或者微信零钱中转账了。
以支付宝为例，无论以上哪种方式，最终均可在支付宝『记账本』中形成『类别报表』供人参考。
3、尽情薅取商家羊毛
信用卡发卡行经常与商家合作搞一些活动，比如周五加油打折、用信用卡积分换电影票什么的。柴米油盐不容易，能省一点是一点。
总体来说，股份制银行（招行、中信、广发等）更为重视信用卡业务，推出的活动也更多，大家可以适当关注一下。
4、合理匹配能力欲望
大家一定会问，银行为什么白白给你垫付消费资金啊？难道银行从商业机构变身公益组织了吗？
银行当然不傻，它们在考验人性，考验欲望。
你逛街时被橱窗里花花绿绿的东西吸引了目光，无法控制欲望来『推迟满足感』，想着信用卡还有额度，就脑子一热刷卡买下了。
到了还款日期，银行贴心的发来短信说『账单分期，手续费低至... ...』,你看了看囊中羞涩的借记卡余额，也就稀里糊涂的同意了。
殊不知，信用卡分期的实际手续费高达年化15%-18%。
普通贷款的每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算并逐月结清；而分期付款的手续费是每月都按照全部贷款金额计算手续费。
我们以消费6000元，分6期偿还，手续费率为每期0.72%为例。
总共需偿还的手续费=6000.72%=259.2元
每月实际偿还的金额=6000/6+259.2/6=1000元（本金）+43.2（手续费）=1043.2元。
最后我们用excel的IRR函数算一下，得出实际负担的月利率为1.22%，最终年利率成本为14.66%。
这年头，要能达到14.66%以上的投资收益率，那可真是大师级别哦。
（IRR是Internal Rate of Return 的简称，翻译为内部收益率。
内部收益率就是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率（就是上面那个利息的试算表格啦）。内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率。）
懒得看的读者只要记住结论，只要合理运用信用卡，它会成为我们投资理财的好工具。
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