20万，你要吗？
不论你是新入行的小白用户，还是信用卡资深老用户，你一定听到过类似的话术。
“您好，您是我行的优质客户，现有一笔20万的资金可以给到您……”
如果是对行业不熟悉的人，必然会对这样的话术所吸引，而对老司机而言，无需多言，下文已经全然知晓。
客服人员先以优质客户为名义，来提升用户好感度，随后甩出大额诱惑，其实就是在“发放贷款”，为银行的现金分期业务。
什么是现金分期
现金分期，有时又被称为取现分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。
申请到的现金分期款项可用于消费，但是，不能用于投资，包括买房、股票、期货等。
20万可以无偿使用吗
对于多数持卡人来说，接到这样的电话较为反感，而如果你恰好对资金有极强的需求，那么另当别论。
不过，你需要算一笔账，这笔资金并非无偿使用。
持卡人每月只需归还固定本金以及手续费，可以分不同的期数，通常为3-24期。
这里提到的是手续费，如果你听到的是“免息”，要知道，并不免手续费，这两个要尤其清楚。
与信用卡分期有一个共同点，通常，提前还款并不能够免手续费，意味着所有的手续费都要缴纳。
实际利率惊人
这笔款项看起来像是一笔“无息贷款”，其实，这是对用户的一种误导。
银行客服人员在推销过程中，除了打着“优质客户”的名义之外，还会推出5折等手续费优惠政策，如果对手续费没有概念，很容易会被诱惑。
有些人可能会简单地把月手续费率×12,以此来计算年化利率。
举例说明：
30万元现金；可分24期等额本金还款,每期还本金12500元；月手续费率0.75%,5折优惠后是0.375%,每月手续费1125元。这样算下来,借30万元,每月还款13625元,总的手续费(实际上就是利息)是27000元。
在手续费打5折的前提下,实际利率是8.41%；如果不打折,利率则高达16.43%。
不用担保，无需抵押，很多用户会感觉赚到了，其实，这其中的缘由并非如此。
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