信用卡泛滥 银行必须加强管理
现今信用卡泛滥,不仅导致失信人数增加,也引发了相关案件,在这种现状下吗,银行不能再“睁一只眼闭一只眼”。
据报道,近日湖北省十堰市公安局茅箭区分局破获了一起利用POS机替人“养卡”案件。据主犯吴某交代,他在没有实体商家的情况下,办理了多个pos机,在持卡人到期无法还款的情况下,他先垫钱替人还款,而后通过pos机再非法套现。吴某等人利用虚假交易套现涉案金额共计1.8亿元,从中非法获利50余万元。目前吴某等人以非法经营罪被法院判处有期徒刑并处罚金。
信用卡套现,严重扰乱了金融秩序,也是少数人谋利的工具,像吴某等人的行为必须要依法打击。但笔者认为,透过此案,折射出的却是当前金融“次贷危机”的乱象。各大银行不能为了获取经济利益,而对信用卡的发行和管理依旧“睁一只眼闭一只眼”。这种急功近利的市场短视行为,导致银行未来也许会出现大规模信用卡逾期、呆坏账的的风险。
当前,在信用卡的发行上,各大银行为了“圈地”竞争,将发行信用卡的门槛不断降低,对信用卡申请者的个人资信审查也流于形式,不少银行还开通了网络发卡业务,整个业务过程办卡者只需提供并输入本人身份证号码、联系方式等基本信息就可以成为有卡一族。一些不是出于真实消费目的的持卡人和中介勾结,加上银行和银联监管不力,导致像十堰市吴某种这样非法套现的中介机构层出不穷。信用卡的泛滥,还会让很多不成熟的消费者产生更多的消费冲动。很多消费者、尤其是年轻人对信用卡的使用无节制,刷卡时潇洒,但还款时才发现负债累累。受市场经济下滑的影响,一些小企业主也靠套现资金来运转公司,一旦资金链断裂,就会造成违约、逾期。
消费者无节制的消费,一但无法还款,还会导致自己的信用纪录出现污点。根据央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示——截至2018年二季度末,我国各大银行累计信用卡发卡量达6.38亿张。2018年信用卡半年未偿信贷总额飙升至711.48亿元人民币。在国家宏观经济运行情况发布会上,发改委发言人孟玮介绍有关社会信用体系建设情况时称:今年11月份,我国各行业新增失信黑名单主体27.2万条,涉及失信主体23.2万个。
这两份统计,撕开了中国“卡奴”的冰山一角,也折射出“老赖”的人数“突飞猛进”。在这些失信黑名单中,不少人是因为发生了信用卡还款逾期、因为次贷危机而使自己上了失信黑名单,导致自己在以后的工作、生活和市场经营活动中寸步难行。信用卡、p2p、高利贷等催生的次贷危机,在高昂沉重的账单后,透支和吞噬着许多消费者家庭的幸福,是很多家庭不能承受之重。而这种危机传导到经济、法制等各个方面,还会影响到社会的和谐稳定。
要抑制信用卡发行、套现泛滥的不良局面,正本清源首先还在银行。若再不对信用卡的发行和管理进行必要的规范、管理,任由其吞噬消费者的“信用”,这种中国式次贷危机的金融风险一但爆发,就会成为银行和持卡者共同难以下咽的一剂“甜蜜的毒药!”
预防信用卡危机,必须从现在开始做好准备。
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