发卡量、交易量双双下降!信用卡靠线上活动自救
新冠肺炎疫情冲击之下,对线下的餐饮、医美、娱乐、交通行业都造成了很大的影响。不少市民表示,除了必要的生活缴费,过去一两个月他们的信用卡基本没有消费。
数位银行业内人士也透露,疫情期间,部分国有大行、股份制银行的对公信贷仍有所增长,但个人零售贷款增速受疫情等因素影响较大。特别是信用卡发卡量和交易量皆正呈断崖式下滑,多家银行已经转变信用卡运营策略利用多重手段自救。
发卡量、交易量持续双下降
近两月以来,各家银行的信用卡发卡量和交易量都呈断崖式下跌。究其原因还是和疫情导致的众多市民们宅在家不出门息息相关。
从某股份制银行新增发卡数据看,今年截至2月底的信用卡发卡量不足去年同期二分之一。该行信用卡中心负责人表示,整个2月份几乎没怎么发新卡,他们正在考虑下调全年新增发卡指标。
据了解,在正规渠道办理信用卡,银行都要遵守“三亲见”原则,具体分别为“亲见本人”、“亲见申请资料原件”、“亲见本人签名”。这是为了避免他人冒用别人的身份证办卡,也是为了避免日后产生风险。即便是借助合作方的渠道办理联名卡,理论上也是必须要在线下网点激活,除非以前就是该行卡客户,就可以在该行app上激活。而受到疫情冲击,需要面签的线下发卡受阻情况十分明显。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为,对信用卡等业务的面签要求,建议探索通过视频远程验证进行替代。可完善互联网客户多元化身份认证体系,解决I类银行结算账户远程开户问题。
而在交易量方面,也有某银行信用卡中心负责人表示,该行信用卡交易量自1月下旬开始大跌,至2月中上旬,直到2月下旬才有所回升。究其原因,是因为疫情不能出门导致除了线上消费,线下消费显著下降。而线上消费中使用信用卡及消费贷款的比例也不多。
3月3日,联合资信在其报告中表示,新冠肺炎疫情对部分行业、地区的回收金额影响突出,减少甚至切断了受冲击行业、地区内不良信用卡债务人的还款来源。
由于目前境外疫情也开始蔓延,所以不仅是国内各家银行信用卡相关从业者如鲠在喉,多家国际银行卡组织也都发出了风险预警。
2月25日,Mastercard下调第一季度收入预期,将一季度净收入增长预期下调2-3个百分点,至9%-10%。原因是跨境旅游、跨境电商均受疫情影响,目前疫情持续时间及严重性依然有很多不确定性。若疫情可在第一季度结束,公司全年净收入增长或为低双位数。
紧接着,PayPal于2月27日发布警示称,疫情冲击旅游业和跨境电商,对第一季度财报将减少约1%,预估一季度净收入47.8亿-48.4亿美元。疫情若持续扩大,第一季营收将减少约2-3个百分点。
3月2日,Visa也表示,持卡人在海外的消费已大幅放缓,尤其是与旅游相关的消费,本季度的收入增长将比1月30日的预期低约2.5-3.5个百分点。自新冠肺炎疫情爆发以来,跨境增长率逐周萎缩,预计这种趋势尚未见底。不过,除旅行支出和某些亚洲市场外,跨境电子商务并未受到重大影响。
春节本来是餐饮、旅游、交通的消费旺季,银行卡中心的“开门红”也指望于此。然而新冠疫情下客户的足不出户,则让信用卡交易量持续下降。1月下旬开始,信用卡消费就很疲软,银行前期铺设线下促销渠道全扑了空。
不过,随着线下商户逐渐复产复工,线下消费也在慢慢恢复。疫情结束之后,可能会迎来客户的报复性消费潮,有效促使信用卡交易量的提升。
银行设法自救线上活动多多
当然,线下消费骤减得同时,各大银行信用卡部门各出奇招,通过促使线上消费激增来自救。多家银行与餐饮、电商、电影等行业展开线上合作,支持其复工并引导线上消费。
例如,工商银行信用卡在工银e生活App上推出了爱购满减活动,多类产品满100减50、满200减100,甚至还有断货严重的美妆产品可购。
招商银行信用卡针对餐饮行业在目前尚未大规模恢复堂食的情况下,在掌上生活App上新增了瑞幸咖啡、海底捞、肯德基等外送服务,已完成新型服务模型的开发,也为更多商户的接入铺平道路。还通过预售的方式为商户提前锁定用户需求,目前,已经有千余家商户加入预售平台。
上海农商银行信用卡以普惠金融、便民服务为核心,与苏宁支付合作推出线上活动满99减50、满30减15等各类电商节购物满减活动,更有半价Huawei Mate30pro等在线抢购福利。
广发银行信用卡推出了宅家“吃喝玩乐购”优惠,包括联合多家生鲜平台为宅家用户提供日常采买优惠、加大信用卡商城产品促销和免息力度,还针对特殊时期各大音视频网站的会员需求激增推出充值优惠等等。该行还发起了“工作餐安心送计划”,连接有订餐需求的企业客户和餐饮商户,搭建平台为商户引流;通过预售方式为商户提前锁定用户需求,通过引流+补贴的方式刺激消费。
中信银行信用卡主打的是“云经济”,在2月末推出全出行、线上教育、健身运动、外卖生鲜、电商购物、影音娱乐、网红餐饮等7大行业在线消费权益。
平安银行信用卡中心则宣布全面实行移动支付发分,即不囿于线上、线下场景,用户在线下通过支付宝、微信支付等线上支付手段消费,同样可以累积计入积分账户。也就是说不管在线上还是线下消费,无论使用支付宝或是微信支付手段,只要通过绑定的平安信用卡进行交易,都可以获得积分。
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