“手续费”变“违约金”？多家银行发布信用卡分期业务调整公告
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很多使用信用卡的人都喜欢选择在大笔支出后分期还款，以此来减轻每个月的还款压力，不少人在后续手头充裕后会产生提前还款的想法，那么，提前还款是否比正常分期还款划算呢？
近日，多家银行发布公告，宣布调整信用卡分期付款业务的提前还款收费标准，即持卡人提前还款在一次性付清本金的同时，不再收取剩余分期的手续费，而改为收取一定比例的违约金。
提前还款可能会产生违约金
11月10日，邮储银行信用卡中心发布公告《关于调整信用卡业务服务收费项目的公告》。公告表示，邮储银行将自2021年3月1日起新增“分期提前还款违约金”收费项，对已全额收取分期付款手续费的业务，不收取分期付款提前还款违约金，对剩余未还本金收取3%违约金。
今年8月，招商银行信用卡中心也曾发布《关于调整信用卡分期产品提前结清规则的公告》。
“从2020年10月16日开始，持卡人自愿申请提前清算分期付款交易并获得批准。根据原始分期交易，剩余的到期本金将被放弃或返还给相关的营销活动奖励。已收取的分期服务费不可退还，违约金必须提前支付剩余本金的3%。”
9月末，兴业银行发布公告称，从2021年1月1日起，将对兴业银行的信用卡分期付款业务提前还款费用进行调整，剩余未收取的手续费不再收取，按照剩余未还本金的3%或协议定价收取信用卡分期提前结清违约金。已全额收取手续费的业务，不收取分期提前结清违约金。
此前，光大银行、交通银行和华夏银行也分别于今年6月和8月调整了信用卡分期付款业务的提前还款手续费。
新版分期协议显示，光大银行持卡人提前清偿未还的款项须一次性还清未偿还的本金，同时需缴纳剩余未结转本金的2%～5%作为提前还款手续费。
调整后，华夏银行免除剩余的手续费，用于提前偿还分期付款业务。已收取的手续费不予退还，但提前还款罚款将按剩余本金的2%～5%收取。
交通银行发布的《关于交通银行信用卡分期业务相关条款变更的公告》显示，持卡人如需提前取消分期付款或消费信贷服务，必须向银行支付3%的罚款。剩余本金，则不需要剩余的分期付款费用。
调整后更灵活的还款
举个例子：
市民小陈在招商银行共欠费6万元，分12期进行还款，每期手续费率为0.66％，每月还款金额为5000元本金加上396元手续费，共5396元。
她在还完第三期后，想提前还款，需收取剩余本金的3％作为手续费，共1350元，若不选择提前还款，剩余的分期手续费为3564元，两者相差2000多元，提前还款还是节省了不少手续费。
如果你欠款为12000元，分了6期还款，每期手续费为0.75%，每月还款总金额为2090元，还完三期后剩余的分期手续费总额为270元，而提前还款的手续费为180元，两者相差一百元不到，这样提前还款的意义就不大。
调整前四家银行的还款规则有“所有剩余本金和手续费必须立即支付”的说法，这意味着无论持卡人是否提前还清，都必须还清所有分期付款费用。这样，即使资金充裕，提前还款似乎也没有多大意义。
如今，大多数银行的提前还款规则已经调整，以收取剩余本金的3%作为违约金，而不是支付剩余的分期付款费用，这使持卡人可以灵活地选择还款方式。
不过需要注意的是，一些银行选择提前还款后，会撤回与以前的营销活动有关的奖励，包括但不限于手续费折扣等，并注意提早还款时的计算规则。
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