我国信用卡交易总额达38.2万亿元信用卡业务成银行零售转型的重要利器

原创：会员 2022-08-12 07:44:55 2421

“十年来，我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元。”日前，中国银行业协会银行卡专业委员会年会上发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书（2019）》（简称“蓝皮书”）显示。

当时，中国银行业协会专职副主任金淑英在会上表示，我国消费金融市场释放出巨大的发展潜力，市场规范度不断提升、金融科技蓬勃发展、支付市场加大开放，为银行卡产业发展提供了再续黄金十年的重要机遇期。

实际上，由于受互联网金融冲击，2015年，信用卡发卡增速出现了下跌。而在此背景之下，不少银行则选择和金融科技企业跨界合作的方式不断拓展线上、线下的消费场景，助推信用卡数字化转型。

比如6月27日，51信用卡与光大银行双方宣布跨界体育营销推出了联名定制款信用卡。

正如易观方面所指出，“各行结合各自业务侧重不同，通过不同的合作渠道构建类同的生态模式，抢滩线上客群，带来获客的大增长。”

十年来我国信用卡交易总额从3.5万亿元增到38.2万亿元

过去的十年，我国信用卡发展迅速。

根据上述《蓝皮书》显示，2009年以来，我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元；人均持卡量从0.33张上升至0.70张；活卡率从66.7%上升至73.2%。

“预测到2020年信用卡发卡量将近9亿张。”易观方面则指出，我国信用卡人均持卡量较低且发展不均，有很大增长空间。

“一线及以上城市信用卡服务使用占绝对优势，但从中国各城市消费信心指数来看，二、三、四线城市消费信心指数均有所提升，其中，农村地区消费信心指数增长突出。随着互联网应用、电商、物流等向三四线城市及乡镇、农村地区渗透，将带动其信用卡业务的消费活力，这些区域或将为信用卡业务带来新的增长空间。”

易观方面还进一步表示，“受消费金融升温推动，信用卡业务成长强劲。”我国信用卡授信总额和使用率也逐年上升，信用卡业务成为各行竞争的战场，即使是对公业务的国有大行，也投入竞争，纷纷跑马圈地。

与此同时，信用卡业务成银行零售转型的重要利器。

比如根据2018年年报数据显示，在信用业务方面，报告期末，光大银行累计发卡6052.73万张，当年新增发卡1526.40万张；报告期末交易金额22886.75亿元，比上年末增长36.70%；报告期末透支余额4014.3亿元(不含在途挂账调整)，比上年末增长32.51%；报告期内实现营业收入390.39亿元，同比增长39.43%。

易观方面指出，信用卡业务是零售银行的高收益率资产业务，成银行转型零售的必争之地，且从零售战略的“守”变为“攻”，业务拓展更为积极。从信用卡业务占零售信贷情况看，信用卡业务成股份制银行发展零售信贷业务的重要利器。

中信建投的研报亦认为，随着信用卡在广度和深度的不断拓展，将使其成为各家银行零售业务二次转型的主要发力点。

传统银行频与金融科技企业跨界合作

然而，在大数据发展等背景之下，银行机构受互联网金融冲击，信用卡发展一度曾受影响。

“信用卡行业粗放式的高速增长，也使得信用卡中介机构再次崛起，其利用先天的科技优势在用户洞察、营销、服务等方面对银行形成和里和挑战。”易观方面指出。

近年来，不少银行则选择跨界合作等方式，构建覆盖全方位生活场景的生态闭环，以此推动信用卡数字化转型。

易观方面指出，金融科技企业占据场景优势、技术优势、通道优势和海量客户群体优势，银行结合自身数字化推进程度、数据情况、产品情况等，选择与金融科技企业的合作模式。

据悉，6月27日，51信用卡就与光大银行跨界体育营销，共同推出联名定制款信用卡。

51信用卡方面表示，通过其与光大银行的优势互补，将持续赋能服务与产品，打造数字金融。

数据显示，目前，51信用卡已经先后与渤海银行、百信银行、中原银行等逾20家银行签署战略合作协议，共同发力智慧金融。而且，此前51信用卡便已正式面向合作银行推出“T+”计划，以联盟的形式将科技与金融深度融合。

此外，不得不提的是，随着用户年轻化，千禧一代成为信用卡业务新目标人群，各行抢夺年轻战场。

比如上述51信用卡与光大银行推出的联名定制款信用卡（光大银行51东契奇菁英白金卡），宣布了签约卢卡·东契奇成为该联名卡代言人，主打年轻化。