我国信用卡诈骗罪形成的主要原因解析
为什么我国信用卡诈骗如此之多，发生的如此频繁，经常关注信用卡新闻的小伙伴就会知道，几乎每天都会有信用卡诈骗的案例出现，难道这些人不怕坐牢吗？法律对他们就没有一点威慑力吗？为什么如此严酷的法律面前还有这么多人不惜什么危险要去做这种金融犯罪呢？利益面前谁能抵制住诱惑？
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我国信用卡诈骗罪的形成主要原因
一、内部原因
1、信用卡本身的支付特点
在我国，信用卡大多属于准贷记卡，具有透支的功能，只要在规定限额内，即使信用 卡账户备付金额不足或为负数，仍可以在特约单位和ATM柜员机消费或取款。同时，信用卡科技含量不高、容易伪造也是信用卡诈骗罪多发 的原因之一。
2、持卡人信用资源的匮乏和个人信用体系的不健全
我国目前尚未建立起一套完备的个人信用分析评价体系，银 行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的资 信状况做出正确的判断。
3、持卡人财务状况的不稳定
发卡机构在决定给申请者发放信用卡时，主要以该申请人当时的经济状况和信用程 度为依据。发卡时申请人的财务状况良好，偿还能力较强，但随着时间的推移，持卡人的经济状况可能恶化，因而可能无法履行其在信用卡业务中应尽的义务。
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二、外部原因
1、公安机关缺乏对信用卡诈骗罪的打击力度
对大多数公安干警来说，信用卡诈骗罪仍是一个新罪名，他们缺乏 这方面的专业知识，且预警机制、情报信息网络不够健全，而犯罪分子往往实施团伙作案，组织分工严密，相互之间 采取单线联系的方式，隐蔽性强，且时常变换作案手段，甚至跨区域、跨银行作案，因此公安机关调查取证及侦破此 类案件的难度较大。
2、银行信用卡业务管理的相对混乱
现在银行之间的竞争十分激烈，各级分支行往往将信用卡发卡量和消费额量 化给员工个人在这种情况下，信用卡的门槛不可避免地有所降低。对于信用卡这一中间业务，银行不可能花很大精力 去抓信用卡的内部控制。
3、银行信用卡业务处理设备的落后
由于我国信用卡业务的处理设备没有全部连网，持卡人 在异地使用信用卡时，发卡行根本无法及时掌握及控制持卡人使用信用卡的情况，需要紧急止付时，银行只能通过各 种不同的渠道，如常用的电话、电报及止付器来进行，但这往往存在一个时间差。
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