信用卡“透支利率”市场化可以怎样帮助银行？
原创：会员
2022-08-12 07:58:18
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2020年，央行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，宣布自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
那么信用卡“透支利率”市场化可以怎样帮助银行？
一是可以快速盘活信用卡透支利率
由于信用卡“透支利率”的自由化，可以根据不同银行对利率的选择和不同产品进行银行间“代偿”还款方法。
在海外银行信用卡业务中，这种方法称为“余额补偿”（BanlanceTransfer）业务。
鼓励用户选择透支利率较低的信用卡，以偿还透支利率较高的信用卡，开证行使用差异化的产品来吸引这些用户选择自己的产品。
二是信用卡客户分级更加细化
在实际操作中，各商业银行信用卡透支利率的依据主要是根据用户的个人信用评分来评估的。
这些客户无法在这些银行中获得贷款，因此他们面临不选择贷款或选择透支利率更高的发卡行的选择。
在实施的发卡策略中，发卡银行没有明确区分客户群的质量，即使是高风险客户，也可能会从某些银行获得发卡资格，并享有与其他高质量客户相同的透支利率。
三是信用卡透支利率市场化有利于促进商业银行资源的优化配置
银行获得了信用卡透支利率自主的定价权，使得资金价格能有效地反映资金的供求关系，这既促进了商业银行的资产结构优化调整，又有利于商业银行之间形成公平的竞争环境。
同时，信用卡透支利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段，在负债方面，银行可以实施主动的负债管理，优化负债结构，降低经营成本。
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