商业银行该如何应对透支利率市场化？
原创：会员
2022-08-12 07:58:16
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2020年12月31日，人民银行发布《通知》，规定自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
那么商业银行该如何应对呢？
提升精细化管理水平：
如今，商业银行应当加强对存量客户的挖掘，进一步完善客户评价体系，在合规应用大数据的前提下，通过多种工具，有效细分客群，为后续差异化及动态定价打下基础，进而优化客群结构。
持续推进信用卡业务创新：
商业银行应以透支利率市场化为契机，深入分析消费金融公司产品及互联网消费金融产品特点，根据自身情况，通过信用卡透支利率适当向下、向上突破进行产品创新，分别吸引更为优质或信用风险相对较高的客户。
提高信用卡定价能力：
商业银行应加大对信用卡透支利率、产品定价管理的研究力度，加强对信用卡透支利率管理专业人员的培养。
其次加强与本行资产负债管理部、零售银行部的沟通，降低内部掣肘，采取客户分层的形式统筹协调信用卡、零售贷款定价，强化部门联动，形成工作合力。
最后全面推行成本管理，量化测算资金成本、运营成本、呆坏账支出，建立完善的信用卡透支利率定价模型，逐步建立适合本行的定价体系。
加强信用卡业务风险管理
一是加强与本行风险管理部的沟通，将利率风险管理纳入全行风险管理体系。
二是综合考虑评分、授信额度、透支利率三维矩阵，进一步完善申请评分模型、行为评分模型，加强信用额度动态管理。
三是深入总结分析不良成因，精确测算信用卡业务真实收益情况，进一步完善利率定价模型，避免非理性的利率价格战竞争。
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