消费金融与信用卡成为银行与客户之间的桥梁
原创：会员
2022-08-12 07:58:13
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如今，在经济持续增长、人均可支配收入不断增加、市场贷款价格透明化、传统金融机构与互联网金融积极竞争等多重因素的催化下，我国消费金融业务过去5年一直保持约20%的年均增速。但同时，市场也面临低利率环境下利润空间收窄、市场竞争加剧以及不良资产快速增长三大难题。
虽然中国目前的利率水平很高，但长期的下行趋势是明显的，加上内资银行的息差占很大比例，息差的收窄将严重影响金融机构的收入、利润以及资本市场的估值。
此外，从消费信贷行业来看，2020年金融机构消费信贷年化利率（APR）较过去普遍降低10%-20%，利润空间进一步收窄。除了已大力投入消费金融市场的BATJ等互联网平台外，过去几年，国内各商业银行也都把消费金融与信用卡业务视为提升获利与客户黏性的重要产品。
中国消费信贷不良资产在过去5年中迅速增长，目前逾期余额已接近万亿，其中不良资产约3700亿元。在竞争日益激烈的今天，行业需要警惕因过度授信迭加去杠杆过程而引发的信用风险。当整个行业利润率持续下滑时，金融机构需要持续关注和加速整体资产结构的调整和优化。
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