信用卡达人分享：一张信用卡背后有多少门道？
信用卡达人分享：一张信用卡背后有多少门道？
每到岁末年初，圣诞节、元旦、春节等接踵而来，不少市民都在摩拳擦掌，准备用购物来“犒劳”自己，信用卡的消费高峰也随之而来。面对各家银行准备的各种吃喝玩乐刷卡“优惠套餐”，不少市民蠢蠢欲动。然而，年末了，你的信用卡积分兑换了吗？刷卡次数够免年费了吗？信用卡额度需要提升吗？
积分不一定非要在年底兑换
“尊敬的客户，根据我行的积分规则，您在2014年内刷卡产生的积分即将过期，请您尽快登录我行网银进行兑换。”最近一段时间，不少市民的手机开始收到银行的提醒短信，内容都与信用卡积分兑换有关。一年刷卡累计的积分，需要在有效期内及时兑换，否则将会被银行清零。
“我平时购物会习惯性使用信用卡，一年下来积攒了24585分，可以直接到银行网站上兑换礼品。”市民李女士说，她登录银行网站后发现，她可以兑换的物品累计价值超过千元。
对此，“信用卡达人”李琛介绍，平时各家银行就会在积分商城推出各种可用积分兑换的礼品。而在年底时，不少银行会推出“贺岁”积分兑换有“礼”的活动。除了家用电器、箱包、饰品之外，市民还可以选择在消费时直接把积分当现金花，“只要在结账的时候，直接告诉商家使用积分就可以了。但是，必须是银行指定的特约商户。”李琛提醒，来年有出行计划的市民，还可以使用信用卡积分兑换航空里程，这样出游时就可以省下一大笔银子了。
此外，李琛表示，市民可以不用急着在年底兑换积分，因为银行为了鼓励市民刷卡消费，会在年末推出刷卡、还账的积分促销活动，此时的积分会高于平时；此外，各家银行信用卡积分的有效期限不同，市民应该根据自己的具体情况及时兑换。
刷卡次数够了就可免除年费
“去年6月份，我办了一张信用卡。没想到今年因为刷卡次数不多，现在要交100元的年费。”市民张女士说，为了避免交纳100元的年费，最近这段时间她在超市购物都是用信用卡结账。
目前，信用卡的年费从几十元至几百元不等，但多家银行都推出了有条件的免年费活动。多数银行都是首年免年费，次年则需刷指定次数或刷满指定金额才能免除年费。此外，大部分银行都还未将网购支付计入刷卡消费次数。但不少市民对此项规定并不清楚，直到年底收到银行通知，才急忙到实体店刷卡消费，凑满刷卡次数。
平时很少使用信用卡消费的市民，在年末时可以向信用卡的发卡行咨询相关规定，别因为少刷了一两次卡，就多交了几百元的年费。此外，市民在年底时也要及时注销自己的“睡眠信用卡”。由于多数银行仍在收取信用卡年费，一些平时不用的信用卡可能会累积年费形成欠款，造成不良信用记录。
提升额度关键在于平时多刷卡
由于岁末年初属于消费高峰，部分市民会感觉到信用卡额度不够，想要向银行申请提升额度。对此，晨报记者了解到，市民可以根据自己的实际需要向银行申请提升额度，但是需要由信用卡中心进行考核。
“想要提升信用卡额度很简单，除了提供房产、汽车等财力证明之外，你还可以在平时多刷卡，及时还款。”李琛举例说，自己一张最初额度为20000元的信用卡，经过一年的时间，信用额度已经提升至35000元。
李琛说，银行发信用卡也是为了获得利益，而刷卡手续费是信用卡业务的重要收入来源。想要提升自己的信用额度，平时信用卡刷卡次数就要多，而且必须及时还款，不能产生信用污点。“最好是不同类型的商户交叉着刷，例如在饭店刷过几次卡后，再到商场、超市刷卡。固定在一类商家刷卡，容易让银行误会你是在用信用卡套现。”李琛说，一般而言，一张卡每月消费次数要保持20笔以上，单月刷卡金额要超过总授信额度的60%，申请提额容易获批。
临时有大额资金需求的市民，也可以向银行提出提升临时额度申请，用以解决资金周转问题。但是，持卡人同样需要有良好的信用记录，而且平时刷卡消费的次数较多。
需要提醒市民的是，持卡人应该根据自己的实际需要和偿付能力办卡，过高的信用额度可能会增加消费的盲目性。如果超出了自己的还款能力，不仅需缴纳超限费和利息，还将影响个人信用记录，从而影响买房、购车等大额消费的贷款需求
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