信用卡怎么套现，信用卡套现处罚规定
信用卡怎么套现，信用卡套现处罚规定
此人士透露的内情看来似有不合理之处:账户主不到场、财力证明资料存疑,如何办得额度上万的信用卡呢?本报记者近日从该家银行查询办卡政策时获悉,要在该行办理信用卡有两种方式,一种是申请人持有效证件和财力证明资料亲自赴网点办理,另一种是网上代办,但领卡时需申请人携证明材料亲自领取。
“直接大批量骗领信用卡确实困难,他们‘曲线救国’,先申办了借记卡(储蓄卡)。”上述知情人士说。而本报记者亦从该行获悉,借记卡由于没有透支额度,确实可以代办,对财力审查也宽松。
下一步,要如何把没额度的借记卡“变成”可透支可取现的信用卡呢?上述人士称,该家银行的信用卡中心系统有一个客户等级认证的辨识功能。据此,办卡“牵头人”故意在一段时间内在这些借记卡账户间大金额“走账”,产生银行流水,电脑系统因此判断这批账户具有优良的资产数额和现金流,从而升级这批卡主为最高等级,而这类客户将默认自动具备申请信用卡条件。
不过,该行信用卡业务部负责人部分否认了上述说法。首先,他表示,即使某客户达到最高等级,该行仅是电话邀请客户成为信用卡持卡人,但受邀客户仍需要亲自赴网点办理;其次,他称,该行的风控体系严密,等级认证仅仅是参考之一,是否发卡还需要依据该客户人民银行的征信,以及是否被列入银联或该行的“黑名单”,做法完全合规。
该负责人还介绍,很多商业银行的信用卡部门都有一套内部信用评估体系。信用卡的风控与贷款业务风控不同,是以“群体”为参考系,自动化审批。这个“群体”即可以是某地域人群,也可以是某职业人群,只有一个“群体”的风险整体突破某“容忍度”限值,才算有风险。他强调,至昨日,福建地区“群体”风险并未突破“容忍度”。
办卡、升额、套现“一条龙服务”
暂且不论上述“罗生门”中各方说辞,本报记者调查发现,在福建的一些地区,上述办卡套现手段早已不是“首创”。
本报记者昨日以有300万融资需求为名,致电龙岩地区某自称金融担保有限公司的陈总。陈总显得业务娴熟:“你自己头上的信用卡额度用足也就50万,你要去‘借人头’,再给我5张身份证,我帮你办6个人的卡。”
“我提供的是‘一条龙服务’,先帮你办卡,再帮你提升额度,最后帮你套现”。上文中所提的“走账”,正是陈总在“提升额度”时的惯用手法。
对于开卡,陈总对记者说:“你只要给我你想开卡人的身份证的扫描件(不需要原件),给我一个联系电话和以后送卡的地址就OK了。”他并称:“就算你以前进过银行黑名单,如实告诉我,我也能帮你搞定。”
有意思的是,陈总也并非全能。他坦言:“如果你最近三个月里被哪个银行拒开过卡,这个银行我是搞不定的。你要换个银行办。”
陈总称,请他帮忙办卡的客户很多是一时需要资金周转、或是启动生意缺乏资金,同时又缺乏去银行贷款需要的抵押物。而这些客户很可能一时需要资金量比较大,需要陈总帮忙提升额度,或是已经上了某个征信“黑名单”,靠他自己办不出卡了。
至于办卡费用,陈总介绍,他分两期收取。办卡前,根据客户申请的额度大小收“工本费”,“50万额度我收1000元,30万额度收700元,10万额度收500元,5万左右收300元”;办卡后,他按实际下发卡片额度再分一笔“额度成功申请费”,这笔费用“通常是信用额度的三个点”。
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