当互联网金融遇上银行信用卡：从三大冲击说起

    互联网金融现在越来越为我们的生活带来了便利，也悄悄地改变着我们的生活。在此前的文章中还没设计过太多互联网金融方面的话题，而作为一种新型的、发展迅猛的金融手段，互联网金融不可避免地会对传统的银行业务与产品也带来了挑战和冲击，两者都是当前金融领域的重要组成。两种手段的优势和软肋比较互补，本文就这两者进行比较分析，分析互联网金融对信用卡的三大冲击，让卡友们对于互联网金融背景下的信用卡发展走向有一定的把握。以便可以相得益彰地发挥两者的优势，便利生活、改善生活。

    一、利润的冲击

    首先说说利润方面的比较。互联网金融的快速发展，压缩了信用卡的盈利空间。首先，因第三方支付机构采取了以价格换市场的经营策略，致使商业银行支付系统的竞争力进一步弱化。以支付宝为代表的支付工具，它的费率在1%上下浮动，远低于银行的收费标准。其次，2013年起国内信用卡的刷卡手续费下调，餐饮类的费率下调了0.75%。同时银监会对信用卡的使用范围进行了诸多的修正限制，信用卡使用范围的缩小，使其收益也随之收窄。银行因为不能向用户直接收取回佣，分润受到了影响，给收入带来一定的冲击。再有，线上小微信贷的出现也对信用卡的盈利能力造成了影响，也有相关业务，而银行信用卡在线上小微贷款方面的业务尚未开展。

    二、分期业务、支付主动权的冲击

    由互联网企业推出的可透支账户虽然仅在小范围内应用，但其发展潜力却非常巨大。同时，互联网小微企业的订单分期也已经初具规模，虽然总量上和银行相比还有巨大差距，但发展十分迅猛，便利度、灵活度也是银行机构难以企及的。电子商务的快速发展助推着网上支付市场的快速发展，在电商企业与第三方支付机构密切合作的情况下，已经广泛涉足于信贷融资领域。同时，网上交易与资金支付需要经过第三方支付平台，这就促使银行信用卡支付作为结算机构退至幕后，与广大的消费群体和商户丧失了直接对话的权利。同时，对于银行的监管和数据上的全面性也带来了不小冲击。

    三、收单业务的冲击

    当前，互联网上的以支付宝为代表的第三方支付机构已经占据了线上收单的主导地位，银行与之的差距越来越悬殊。在线下收单方面，虽然一直都是以银行为主导，但在最近5年里，互联网企业的线下收单规模呈现出快速增长（增长率约为50%），传统的刷卡支付，正在被POS和O2O等新型支付方式所取代，由此使得银行、银联及电信运营商的利益均受到了不同程度的损害。虽然有关部门加大了监管力度，但第三方支付机构却在对线下支付方式进行不断创新，其通过十分低廉的费率，抢占了越来越的线下收单市场。

    ※小结

    互联网金融以其多样化的经营模式和独特的价值创造方式，不断扩大着交易规模，对银行信用卡业务造成了一定冲击。作为持卡人，应该看到双方面的优势，相得益彰地合理、科学利用，必然能够让我们的消费生活更加便利、快捷。

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