理财师的工作内容有哪些？揭穿那些毁人不倦的理财谎言
理财师的工作内容有哪些？揭穿那些毁人不倦的理财谎言！
什么样的理财师才称得上能为客户度身定做的优秀理财师呢？
优秀理财师=生活百事通
首先，你要综合考虑客户的家庭实际财务状况，他的风险偏好如何，风险承受能力如何，投资水平和经验如何，他有什么实际理财困惑，他的理财目标有哪些？一二三四五六七，赤橙黄绿青蓝紫，如何平衡这些目标的优先顺序？这其实更多考验的是理财师的投资理财经验和他的生活经验。
力哥反复强调，理财就是理生活。所以当客户想买车了，你要懂看车的技巧，哪款车性价比最高，哪个银行车贷最优惠。
客户想买房，你要知道选房子的要领，清楚装修里面的猫腻。
客户要看电影，你要知道怎么买电影票最省钱。
客户要结婚了，你要了解当地婚宴价格是什么行情，拍婚纱照找婚庆公司里面有什么道道，别被坑了。
客户要去蜜月旅行，你要知道怎么订机票订酒店才最省钱，这点预算适合去马代还是塞班还是长滩呢？
客户要生孩子了，你要知道学区房的入学政策有没有什么变动，用什么办法循序渐进培养小孩的理财意识。
客户要是想辞职创业，你要帮他从专业的财务角度分析辞职创业的利弊得失，创业风险几何，投入产出比有多高。
万一客户七年之痒吵着闹离婚，你还得告诉他从法律角度看，怎么做才能既保住自己应得的财产，还能把离婚成本降到最低，对孩子的伤害降到最小。要学王菲好聚好散，别学黄奕没完没了。
听明白了吧，你以为理财师就是告诉你这个股票我看涨，那个P2P收益高？错啦！一个优秀的理财师那真叫12580生活百事通，凡是和赚钱、攒钱、花钱相关的东西都要懂一点。
“72法则”
随便举几个例子吧。考过CFP的人都知道，理财教科书上有好多所谓的理财法则。
比如72法则，就是72/年收益=投资翻倍所需时间。假如余额宝每年收益4%，72/4%=18（年），那你今天在余额宝里放10K，18年后才会变成20K。像巴菲特每年回报28%，两年半就能翻倍啦。这是个数学问题，没什么异议，教给大家以后可以自己算。但其他一些所谓的理财法则或曰理财定律就很成问题了。
“100/80-年龄法则”
意思是说人年纪越大，风险承受能力越弱，用100或80减去你的年龄，得出的数字就是你能投入高风险投资，比如股票里的资金比例。假如你60岁，就只能拿20%-40%的钱买股票，但如果你只有20岁，可以拿60%-80%的钱炒股票。这话对吗？理论上对，实际上不一定。
现在很多老头老太，城市近郊的老宅一拆迁能分到好几套房子，一夜间成了吃喝不愁的地主。假如他有4套房子价值1000万，卖掉两套去炒股票又何妨？他还有两套房子养老无忧。但有些老人没有攒到足够的养老金，但人的寿命却越来越长，如果不冒高风险努力争取高回报，以后的退休生活只会越来越糟糕。郭嘉又不管我死活，与其坐等通胀把自己慢慢耗死，不如主动出击搏一把！
但一个28岁的年轻人，刚刚贷款买了房，办婚礼还欠了一屁股债，正好老婆又意外怀孕，老妈刚确诊得了肺癌要开刀，自己还有先天性心脏病，工作不能太玩命……好吧，这是雷死人不偿命的韩剧催泪弹节奏吗？这样的人，如果他一个月就赚3K-4K，你说他能拿72%的钱去炒股票？开玩笑，绝对no zuo no die！
“负债50法则”
这也是那些银行理财师很喜欢说的一条，意思是你的家庭负债（月供）不要超过家庭收入的一半，不然财务上会不安全。也有说法叫“三一法则”，就是房贷月供不能超过月薪三分之一，加上债务不能超过一半。理论上这话也对。实际上呢？
力哥每个月信用卡账单都有好几千，因为力哥日常消费能刷卡就坚决不掏现金，可你能说我是卡奴吗？我财务上不安全吗？再比如一对夫妻月入一共才6K，月供要是有4K，剩下2K，你让他们一家在魔都喝西北风过日子吗？但如果夫妻月入60K，拿出40K供一套别墅，剩下20K日常吃喝还不够吗？谁说债务一定不能超过收入一半？
“双10法则”
保险公司的人最好这口！意思是你买保险的费用最好占家庭资产10%，这当然是指多少年后可以把钱还给你的投资型保险，你投保的保额最好是你年收入的10倍。保额就是万一你突然去见上帝了，保险公司会赔给你的最高金额。注意是最高金额，万一你只是缺胳膊少腿的还赔不到那么高。
这话对吗？理论上也对。可实际上谁规定保费一定要占10%？在之前解释复利的时候力哥就说了，买投资型保险本质上是一种投资行为。要是买保险的成本高而收益低，那不如把这钱拿去自己做投资。
看到这里保险公司的小伙伴可能急了：不买点保险，那哪成啊！？可我说你一个月才赚2K的纯
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