［干货］5大类15家口子下款技巧适合所有人
［干货］5大类15家口子下款技巧适合所有人
缺钱的人是越来越多了，不管是否有钱。今天也给大家讲过很多找钱方法和口子，但众口难调，有的人觉得额度低，有的人觉得要求高。为了满足所有人的要求，决定把各类口子各类要求都讲讲，自己只需要对号入座就行了。
进入正题之前，先给大家普及点贷款常识。现在各种贷款眼花缭乱，很多人都分不清楚。其实贷款，按是否有抵押物区分，分为抵押贷款和无抵押贷款。在互联网兴起之前，各家银行基本都做抵押贷款，所以普通人基本贷不到钱的，有房有车才能抵押。
随着中国加入wto，外资银行进入，渣打、花旗开发了无抵押贷款，然后阿里京东崛起，各种分期借贷也越来越多，从2015年开始，各种app小额现金贷口子遍地开花。目前的无抵押贷款主要有四类：（1）传统银行小贷无抵押贷款产品，如渣打银行现贷派，广发银行自信一贷等；（2）银行信用卡现金分期和消费金融公司分期，万用金、财智金、招联好期贷、捷信现金贷等；（3）互联网公司的类信用卡产品，如花呗白条等；（4）各类现金小贷口子，如原子贷、快贷、随分期等等。
这四类产品的要求是各不相同的，特别是收入和征信方面。打算从低到高说，先说无抵押，再说抵押，无抵押中的产品，先说现金小贷。
一、现金贷
现金贷门槛最低，有没有稳定收入，征信好不好，都有产品满足你，而且放款快，不用线下去跑腿。不过，缺点也是明显的，额度普遍不高，超过1w的没几个，大部分一两千；期限短，6个月以下占90%；利息高，基本就是高利贷，举个例子，急速现金侠app，借款7天时间，1500元，会只到账1353元，剩下的147元将作为利息和服务费扣除。如果换算成年化利率，就是586%。按照天朝法律规定，年利率超过36%的为高利贷，它超了多少倍，各位自己算。不过，因为贷款时间短，其实也没多少钱，所以不是个事。
现金贷分为大学生口子和普通口子，卡姐分别介绍。
1.随分期，
申请方法：app申请
基础材料：身份信息，手机信息，联系人，学历认证；
额度：1000-5000
体验：大学生口子，要求满18岁以上全日制专、本科以上学历，有地区限制。
2.信通贷
申请方法：微信申请，搜索信通贷，找到申请，填写资料即可
申请资料及条件：身份信息，手机信息，专科及以上学历全日制在校大学生，学信网认证；
额度范围：现金借款最高3500，商品最高6000
期限范围：1—12个月：额度在审批过后12个月内有效，若发生取现并正常还款，则在还清后的12个月内仍旧有效。
体验：针对全日制在校大学生，做学生的可以撸一撸，全程线上无需面签，半小时到账。
普通现金贷口子，卡姐今天介绍这5个：
3.钱隆借贷
申请方法：微信关注→钱隆借贷→点击 我要借款 ，在线填写表单；
申请要求：芝麻分达到620左右；手机号码本人实名并入网半年以上；申请人须满23周岁；
额度：5000元以内、7-40天的单期借款；3000-10000元、3个月或6个月的现金分期；
体验：需要芝麻分620以上，疑似借贷宝的影子，手机要装有借贷宝；首借根据你的芝麻分评估，大部分在2000以下，还款后再贷拥有较大的发展空间。填写完表单后，如果通过初审将会收到手机短信通知，届时只要添加客服完成审核便可下款。
4.钱包贷，app申请
额度：1000-20000之间，可借1个月
必选认证资料：手机认证，身份认证（银行卡绑定）
选填认证资料：芝麻信用，京东认证，通讯录认证
体验：进行了银行卡绑定，手机认证，芝麻认证，未进行京东和通讯录认证。钱包贷认证里没有身份证照片和影像认证，通过身份证号、银行卡号和银行预留手机进行身份认证。认证完成后，钱包分416分，初等。
5.现金借款
申请方法：APP申请
申请条件：个人身份证（18周岁以上，非学生）
额度范围：100——1000元
期限范围：7—31天
体验：典型的小贷口子，需要身份信息、手机号码，2小时审核完成，自动放款。
6.快联贷
申请条件：本人身份证、银行卡信息、手机iphone6以上
额度及期限：额度为1000——3000元，期限7天。逾期上征信。
体验：唯一要求只要你有以下手机苹果7或者6、6s、6p、6sp。就可以过来借款，不押手机，手机你正常使用，不看征信，不打电话，来了直接拿钱。
7.原子贷
申请方法：APP申请
申请条件及资料：身份验证，手机号，信用卡账单，芝麻信用分，刷脸等
额度：最低1千，最高2w；
放款时间：最快12小时；
平均下款率：46%
体验：没有信用卡的，可以申请月光足。老用户有福利，再次借款，免人工审核，7小时随时申请随时放款，额度会比上次贷款额度提高1000元左右，最高40000。
8.嘉卡贷
申请方法：你我贷借款app申请
申请额度：3000-30000元
期限：3-12期
材料：有本人名下信用卡和借记卡；实名手机号码；芝麻信用分620以上；无不良征信记录；
体验：暂不支持新疆和西藏地区申请，嘉卡贷是你我贷旗下的一款火爆的口子，下款良好，要求姿势不是很高，下款比较稳定，也比较猛，但是有年龄限制，最大40岁，近期放宽限制，不需要上传征信报告，只要信用卡就能申请，随手申请了10000，刚提交申请就批了。全程线上系统自动审核，快速审批，不需要打电话给本人和联系人进行电话核实。
二、类信用卡产品
由于信用卡只有银行才能发行，所以阿里京东这些公司只好在自家平台发跟信用卡功能差不多的产品，主要有蚂蚁花呗、借呗，以及京东白条、金条，腾讯微粒贷等，蚂蚁花呗和京东白条只是分期产品，想套现只能买到东西后再卖掉，而借呗和金条直接就是现金，这两产品大家都很熟悉了，卡姐就说说开通的问题，请关注卡姐本周四的微信文章。
三、银行信用卡现金分期和消费金融公司分期
伴随着2017年信用卡新政，信用卡现金业务成为热门，各家银行的现金业务纷纷放开条件，纷纷提额，卡姐这里给大家介绍比较火爆的。
9.交行好享贷
额度：1500到15w；
期限：3到24期；
费率：0.72--0.93%不等；
体验：交行的提额和好享贷均属系统自动邀请，不过邀请也有系统评分。交行卡一般新卡两个月给临时，用满半年才会给固定，或者直接邀请你办白金卡。但是好享贷的就比较灵活，资质好的人，下卡就有好享贷，也有用了一年多才给。总的来说，要做好享贷，一般就是经常大额消费+储蓄卡自动扣款还款，这样刺激系统比较容易出。所谓大额消费就是一期账单中，每周有一笔超过五千的金额的消费，说明你的消费很强，用不了三个月你的卡会出大额的好享贷。详细教程，卡姐以后单独写文章细说。
10.浦发万用金
额度：1000到30w；
期限：3到36期；
费率：0.71—0.89%不等；
体验：只要持有浦发银行的信用卡就可以申请浦发万用金了。当然，还要求持卡人过往使用信用卡的行为比较优良，没有不良信用记录。关于万用金的提额和强开，卡姐之前有文章介绍 浦发万用金强开技术和提额20万的技巧
11.招联好期贷
资料：芝麻分600分，身份证，支付宝实名认证；
额度：1千到1万；
体验：招联是一家新成立的消费金融公司，目前主流产品有好期贷和零零花。一定要详细填写真实工作信息，工作时长和稳定性直接决定下款率，申请时注意地址要和淘宝收货地址一致。好期贷的年利率是17.8%，最高额度20万，3年内额度可以循环使用，最长借款期限60个月，相当给力。
四、传统银行小贷无抵押贷款产品
这是信用贷款的元老，但现在依然在帮助着很多人，尤其是征信和收入都不错的人，贷款的首选。这类贷款的优势就是额度高（一般3w到20w，个人月工资的6到15倍），利息低（月利率采取等额本息计算，远低于现金贷），期限长（6个月到24个月），无需互联网信息（不看你的芝麻分之类的）。当然，要求也是高的，征信必须良好（两三次轻微逾期可以接受），必须有3个月正规工资流水（公司通过银行代发），要有社保和公积金，同时对企业类型也有要求（公务员、大国企、外企最受欢迎），负债率不超过50%。
先给大家说下获得大额无抵押贷款的三个小技巧：
一是尽量选择外资银行，外资银行和中资银行在贷款审核上存在差异，传统中资银行尤其是四大行审核较为严格，而外资银行一般就相对宽松些，额度给的高。
二是除了提供社保公积金、个税缴纳证明提高额度外，借款人在现单位工龄越久，说明工作稳定性越佳，称出来的贷款额度也就相应越多。
三是身体健康方面，一定要填写良好，出现 一般 、 还行 等字眼不会影响审批结果，但额度上会相对打了个折扣。
12.渣打现贷派
申请方法：贷款平台
年龄要求：22-60周岁；
收入要求：税后月打卡工资5000元以上；
工作年限：在现单位连续工作满3个月；
其他要求：有缴纳本地社保或公积金；
负债要求：总负债的10%不超过每月工资收入的50%；
信用记录：信用良好，无不良逾期，不接受信用空白人士；
行业限制：暂不接受司机，房租中介销售人员，直销人员、个体工商户和私营业主等自雇人士申请。
所需材料：身份证，收入证明，银行流水（打卡工资提供3个月的流水，转账，网银提供6个月的流水）
居住证明（租赁合同或房产证和近3个月的其中一月水电、燃气发票中的一张）
体验：渣打银行是第一款无抵押贷款产品，历史悠久，而且经常有降息活动，适合优质人士申请，审批额度一般可达5到20w，而且利息很低，5万元贷12个月，总利息仅为2600元。跟它差不多的有花旗银行幸福时贷，广发银行优良工薪贷，广发银行自信一贷、北京银行金贷宝、广州银行、白领贷、招行个人消费贷款等要求差不多。
13.宜信精英贷
申请方法：贷款平台
年龄要求：22-59周岁；
收入要求：税前月打卡工资3000元以上；
工作年限：在现单位连续工作满6个月以上；
社保要求：现单位连续缴纳社保或公积金6个月以上；
信用要求：信用记录良好，不得有90天以上的逾期，当前无逾期，暂不接受信用空白人士申请；
行业要求：注册资金一千万以上的非金融公司的一般管理人员以上，或者事业单位3五百强律师教师国企技术人员。
所需材料：身份证（复印件）；劳动合同或工作证明、收入证明；连续近6个月工资流水单；近期水电煤账单任意一份；
体验：虽然很多人喜欢把宜信当做p2p，但卡姐认为它的个人贷产品跟小贷公司没差别。这个宜信精英贷的特点就是收入要求不高而且对征信要求也不高，可以有逾期，正是要求降低，所以利息也高了不少，5万元贷12个月，总利息1.1万另外提供其他有价资产以及证明 （房产证、本科以上学历证书、车辆行驶证、股票基金市值等），可以提高贷款额度。
五、抵押贷
传统的抵押贷其实就是房产抵押，这个没啥可说的，自己直接去银行申请就可以了。不过随着时间变化，如今的又出了新的花样，卡姐给大家说说。
一种是按揭贷，简单来说就是你只要有按揭房且正在还款中，你就可以申请贷款，而且不需要办理抵押手续；另一种是车抵贷，给车装个gps不押车，或者直接放信用贷。
14.平安银行快易金（随房贷）
申请方法：贷款平台
年龄要求：25周岁-55周岁；
房产要求：本人名下有本地按揭商品房；
按揭要求：申请人需有连续还贷12个月以上的他行的房贷；若贷款已结清，房贷结清不超过3个月；
信用要求：近3个月内不能出现连续逾期。
所需材料：身份证，工作证明（需加盖公章或人事章）或者公司营业执照（需自雇人士提供），本人名下商品房产权证，连续近6个月的房贷按揭流水或者提供贷款结清证明；
体验：平安银行这个算是比较典型的按揭产品，其他银行或者小贷有很多类似的产品，特点就是利率不高，额度不错，适合有房贷按揭人士申请。
15.神州闪贷
申请方式：下载APP神州闪贷
申请额度：贷款多少取决于车辆的估值，最高可贷车辆估值的90%的金额。
申请期限：21天内
审核方式：人工审核
还款方式：21天内本息结清
申请资料：工作证明，居住证明，驾驶证、行驶证，车辆登记证（全款车），交强险保单+商业险保单
年龄要求：22~55周岁；
车辆性质：非运营的全款车/分期车；
车辆估值：车辆估值4万以上/银行分期贷款8万以上；
信用要求：信用记录良好，不得有90天以上的逾期。
体验：这新出的一个产品，神州租车旗下的，跟那些装gps不押车贷款不一样的是，分期车也能贷款，不过期限不长，适合短期周转。
最后说下监管的事情，目前的现金贷是群魔乱舞，没有监管的，谁都可以做，但监管是早晚的事情，毕竟这产品的最初的产地美国已经严厉监管了。所以缺钱的各位，抓紧时间吧，否则就没机会了。
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