银行灰名单是什么?哪些行为会让进灰名单?
很多人问,自己征信记录良好,但是申请信用卡、贷款的时候总被拒绝!太让人摸不着头脑了!当心,你可能是被银行拉进 灰名单 了!
一、灰名单是什么?
名词解释:有些人并没有明确的逾期、失约行为,征信也没有污点,并不是黑名单客户,但他们以往的 敏感行为 反映出他们存在失约风险,会被信审高度关注,这样的客户被称为灰名单客户。
机构通过以往的敏感行为判断具有一定的失约风险的用户,这一部分的人被认定还款意愿较低,机构为了控制坏账率,会加大审核力度,风控严格的更会秒拒申请。
二、哪些行为会让你进灰名单?
1、肆意逾期不上征信的小贷
不要以为不上征信的贷款就可以随便逾期,一来你会被加收罚息,二来多次逾期以后,就有可能进入 征信灰名单 ,小贷也有他们的征信联盟, 信息往往也会和银行共享。
2、被判定为饥渴用户
缺钱寻路无门,就去找中介贷款,而中介往往会集中并反复去各大机构录入你的信息,这样你极有可能被大数据标注成 极度饥渴型客户 ,之后你贷款就会是越来越难。
同理 ,一个月内多次频繁申请信用卡,银行会觉得你最近极度缺钱
3、被判定有骗贷意向
你可能并不想骗贷,但大数据会分析你的行为,解读出一些倾向;例如,提交资料虚假、用途不符合、手机号未实名认证、手机号使用时间短于3个月,都可能被认为放款风险系数高。
4、第三方平台征信差
现在的网络贷款公司,多数会利用大数据来做风控,有些实力强劲的公司,可能会自己做第三方征信,比如芝麻信用、京东小白分等等。如果在这些第三方征信平台上的记录不太好的话,同样会被认为是风险用户。
灰名单也不是无解,只要你保持良好的信贷习惯,按需借贷、按时还款、合理使用即可。小小金融认为信息共享是网络借贷的大势所趋,不要抱有侥幸心理。
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