信用卡透支利息打七折 中国银行赞卡大的亮点在这里！
看到这个标题卡友们是不是很惊奇?没错，今天说的就是最近中国银行新出的赞卡。
中行刚刚发行了一张针对年轻客群的信用卡——赞卡，该卡最吸引关注的倒不是它附加的权益，而是在两点上：1、透支利息7折，信用卡透支利率从每日万分之五降为每日万分之三点五;2、分期手续费8.5折。为什么说这两点是这张信用卡的亮点所在呢?
2016年4月，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式实施。它是中国信用卡产业发展三十多年来进行的首次重大改革，其中多项政策的调整，既是为发卡银行松绑，同时也是为银行进行个性化经营起到了至关重要的指导性作用。
新政 中，除了一些政策性的调整外，如 滞纳金 更名为 违约金 外，最重要的诸如信用卡透支利息的计息规则，免息还款期、最低还款额、预借现金等项目期限和额度的规则也都做了调整，如果以年化计算则从18.25%降到了12.78%，而这个费率，在美国信用卡行业中也属于信用极佳用户才享受得到的。这为发卡银行提供了非常大的个性化发展的空间。
然而，经过一年多的跟踪观察，这一新政似乎并没有得到很好地落实，成了 只闻楼梯响，不见人下来 的尴尬现象，这不能不说是一个遗憾。中国信用卡发展三十多年，一直以来它的规则都是由央行制订，发卡银行不论规模大小、业务如何，都要按照统一的标准、格式进行操作，大中银行是这样，就连城市商业银行、农商银行也同样 一刀切 ，遵照统一的规则执行。
之前在市场中看到开始实施这一政策的，仅有昆仑银行信用卡在 透支利率 方面打了八折，变日利率万分之五为万分之四。这样一次小小的变动，已经足以让延续多年的信用卡业务闪现了一丝新意。但是由于昆仑银行信用卡尚处于内部测试中，所以影响还没反映到市场中。
国内发行信用卡的银行已经超过了百家，实际上前十几家发卡银行的规模已经占据了95%以上的市场份额，而留给中小银行的市场空间已经非常狭小。那么面对如此艰难的信用卡市场，未能挤入1000万张规模的银行又该如何面对激烈的竞争呢?
在2017年过去的半年时间中，曾与一些中小银行进行过沟通，有的是正在发卡的，有的是准备发卡的。但是都反映了对信用卡市场压力的担忧。在提出应该充分利用刚实施的《信用卡新政》，为信用卡业务打造出与大行不同的差异化市场竞争，他们表示对此并不非常了解，暂时不会对业务进行相应的调整。如果说大中型发卡银行由于市场占有率已经达到了一定水平，对利用新政调整市场策略并不非常倚重的话，对于中小型发卡银行来说， 新政 多少还是应该值得利用的。
实际上，很多发卡银行早已经调整了最低还款额，从10%下调到了5%。前不久接受媒体就部分银行调整了分期业务固定费率为浮动费率，为部分优质客户提供更优惠的分期汇率服务时表示，这是发卡银行面对激烈的市场竞争，主动对传统业务进行变革的开始。通过不同的定价，可以对不同持卡人进行区分并提供差异化服务，是市场细分服务的一个大趋势，这也为银行能否具备强大用户数据分析提出了更高的要求。
不管怎么说，还是欣慰地看到已经有发卡银行在利用 新规 ，对延续多年不变的信用卡规则进行了破冰，我们也希望看到更多的发卡银行能够重新定位信用卡业务。从2018年上市银行的中期报告中，看到的信用卡业务不仅没有衰退，反而重新步入快速发展的轨道，这与央行强监管政策的实施不无关系，但也是发卡银行自身求变的结果。
而中小银行在同样的市场条件下，与大中发卡银行进行面对面的竞争，基本上是没有什么优势，那就更应该充分利用 新政 ，通过调整免息期时间，以及透支利率、最低还款额等政策，制订出有利于自身发展的市场策略，才有可能在竞争激烈的市场中占得自己应得的一份市场份额。
此次中国银行赞卡透支利息七折也是信用卡行业的一次巨大进步。
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