信用卡取现怎么样操作才划算?
信用卡取现的官方渠道有两种,一是利用信用卡直接提取现金,二是申请现金分期提取现金(与消费分期有别)。两种方式各有优劣,适合不同需求者,下面和大家一起分享。
信用卡直接提取现金。也有两种方式,ATM和柜台取现。两种方式的共同点是,不用提前申请,直接提取。但可提现额度受信用卡总授信额度限制,一般是总额度30%,最高不超过50%,且需要支付1%左右手续费,再按照日万分之五收取利息。在最后还款日之前可以随借随还,利息按照实际使用天数计算,逾期加收罚息。
不同之处在于,柜台提取现金可以一次性将可提现额度全部取出,而ATM上是有当日限额的,一般当日提现额度5000左右各家银行规定有所不同,额度大的只能分次支取。
信用卡第二种取现方式为信用卡现金分期。即持卡人通过提前申请,可以将信用卡全部额度转入本行同名借记卡使用,同时从第二个月开始,每月定期归还等额本金或本金和手续费的取现方式。
从现金分期定义中我们可以理解到,现金分期必须提前申请,得以批准后方可使用。申请渠道有发卡行客服电话,柜台,官网和网上银行手机银行等电子自助渠道。但是,现金分期的可用时间明显高于直接取现,前者最低3个月,最高可达到2年,而后者最长56天必须还款,否则逾期罚息上征信;前者可以全额取现,后者最高不超过额度50%,这是现金分期在额度和时间上的优势。
但是直接取现也有自身优势,比如无需提前申请,直接取现,而现金分期必须提前申请;可以随借随还,不必等到期再换完,利息计算以实际使用天数计算,很灵活,很实惠,而现金分期不能取消,必须到期才能还完,提前归还需要申请,但手续费仍然全额收取。
下面我们对比二者在费用和利息上的差异,以取现1万,使用3个月为例。
直接取现,可以分两次取完,手续费按照1%算是100,利息每天5元,30天150,一个月总费用和利息为250元。为了计算简单,我们假定每30天还完,第二天再取,如此循环90天,则总费用利息为750元。如果按照最长还款期56天计算,可以减少一次取款,节约手续费100,实际息费650。
现金分期我们以工商银行3期1万为例,手续费率为每期0.43%,3个月手续费合计3=129元。现金分期各家银行区别较大,比如招商银行3期费率为0.95%,即使这样3个月总费用也只有3=285元。因此,如果以息费高低为标准的话,现金分期明显优于直接取现,甚至低于或基本与银行贷款利率持平,算是很划算了。
综上所述,信用卡取现方式的选择,首先应该考虑可用额度和实用时间,其次再来比较费率的高低,最后还要选择发卡行,综合多种因素优中选优为宜。至于大家说的TX,非主流方式我们不提倡,不仅费率并不低,而且有降额封卡的风险,慎重慎重!
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