干货！来自从事信用卡风控多年的银行内部人士揭秘
独家揭秘：银行信用卡风控中心都在忙什么?
俗话说，知己知彼，百战不殆。以前我们总是在提怎么规避信用卡风控，避免降额封卡。但是有多少人去了解他们的工作内容，比如，风控部门在忙什么，银行如何判断你有风险，为什么银行要一直惯着你等等。内容比较多，我得分3天讲完，今天是第1天，喜欢的朋友可以看完今天的，关注一下我的头条号，可以方便查看后期内容。资料来自一位从事信用卡风控多年的银行内部人士，绝对干货满满。
听上去虽然很复杂，但是银行风控的出发点并不复杂，我们不知道银行风控的细节逻辑，但是我们可以理解银行风控的原因，站到银行的视角去看一看自己。只要你用信用卡会用的更加坦然一些。今天的主题是，银行的风控部门在忙什么?银行的风控部门的工作是非常繁忙的，而且分工分工非常细，从风控策略到程序开发的审查。策略也分成好多岗位，给各项数据建模数据分析，监管政策，程序开发里边也有项目管理，编程开发测试，审查又分成贷前，贷中贷后，信用卡中心的风控人员是不会去做催收的。风控部门里边儿，是信用卡中心的核心，薪水特别高，所以像什么催收电啊话，都已经外包出去了，但是依然他们有很多的分工啊，工作非常的繁忙。他们日常的忙碌主要是因为银行面对的数据实在是太多了，而且宏观环境呢，也在不断的发生变化。上市银行几十家，掌握着数千万亿计的资产，像我们都是合法公民，我们当然不会对银行产生什么想法。但是肯定还有一些动机不纯的，敌对分子，每天都挖空心思想要去攻击银行，找银行的漏洞，而银行的风控部门，主要就是负责每天抵御这样的攻击。像咱们信用卡圈的各位卡友啊撸撸积分啊，或者定期周转一下信用卡。还款后立即在消费这种行为，与风控部门每天面对的各种更高风险的事情来比，其实都不算什么。
那风控部门每天面对的更个种更高风险的事情。是什么呢?他们优先处理的这些更高风险的情况太多了，包括像洗钱，盗刷，拒付，骗贷，这些基本上都触犯了法律的底线，危害金融稳定，甚至导致银行的直接经济损失。这些事情比你还款后立即把它消费出来的危害大得多，毕竟你还是还了钱了嘛，有借有还再借不难。但刚才说的那些人都是想方设法的不准备还钱了。
大家肯定会问，犯罪行为肯定是很严重的，处理起来的优先级很高。但是，风控中心那么多人，难道他们不看我的账单吗?我的账单上那么明显，每天都买珠宝吃海鲜住五星酒店，之前难道他们都不管吗?这些肯定要管的。但是他们到底能看多少比例的账单呢?我和大家仔细分析一下，中大型银行一个成熟的信用卡团队，一般的规模在2000人左右，风控团队估计，虽然也比较大，但是也有个500~800人，就这500~800人呢，所面对的是超过5000万的信用卡客户，这意味着他们每个人要盯住10万个客户。那10万客户他每个月都会出账单呢，那他只有30天的时间去看对不对?那不看完的话，下个月的账单又出来了，更加看不完，所以一个风控人员要把10万客户的账单如果都看一眼的话。每天就要看3000个人的账单。我都不想说，看一份账单还是很费神的，就算他们能够一目十行，比扫描仪还快，看一份账单只要一分钟3000份账单，要花50个小时。大家稍微想一下就知道了，这个是人能做到的事情吗?是不可能的，更不要说。风控中心的人还要花时间去给，申请信用卡人提额，分期也要审批的，还要处理逾期等等各种问题，风控中心就500~800人，也不可能全部都用来做这个账单审查吧，所以他们看还是会看的，他们只会看在及其规则，机器规则发现异常，并且无法单独通过机器规则判定的这种账单，就会让人工进入到审查过程里，所以我估计，真正进入到，人工审查的账单的比例应该不会超过1%。所以小崔先讲的就是风控中心，每个人都很忙，他没有时间来看我们的账单，大部分的账单都是机器审查一下就可以了，机器审查是不会去审查汉字的，大部分都是审查一下你的这个商户编号。关于商户编号，有兴趣的卡友可以看一下我上期的文章，比较详细，这里就不再
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