信用卡60W分期买房，详解信用卡分期陷阱
信用卡60W分期买房，详解信用卡分期陷阱
近年来，信用卡已然成为千家万户不可缺少的消费工具。它小巧精致、使用便捷、相对于携带现金更加安全、先消费后还款，享有免息缴款期，缓解经济压力可(自主分期)。可以少欠人情(取现)、便于理财(账单一目了然)、还可以有一些增值服务(意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处。)、还有很多优惠活动。总之，是好处多多。
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但是信用卡也可称得上是一把双刃剑。我们如果正确使用好信用卡，对于我们的日常生活是大有益处的。但是如果使用不当，就会导致极为严重的后果。今天，我们来分享一下信用卡甜蜜的 分期陷阱 —车轱辘贷。为什么说信用卡分期是 车轱辘贷 呢?顾名思义就像车轱辘一样，不停滚动。这里介绍的车轱辘贷并非单纯的单笔分期。而是指的分期中途无力还款，而后，继续接受银行主动给出现金分期，或者继续刷卡大额分期。虽说银行信用卡分期手续费都是在0.7左右，看样是比小贷、网贷低不少。但是，如果陷入到车轱辘分期里，手续费就远远不止0.7了。有时候会达到2.0甚至更高。比如楼主我。2014年年末，买房子交首付，直接用信用卡刷了60W。然后60W全分期。分三年。当时手续费最高的是光大银行0.85;最低的工商0.39;其他的0.57、0.62、0.65、0.70、0.72、0.75不等。当时60W分期3年，每年20W，每月本金16666.00，每月手续费4200左右。加一起，当时每月需还款20000.00元。
还款至一年半时，生意一般，每月无力还2W，又没有最低还款，因为最低还款额就是2W。所以，只好刷卡补上。此时，银行又来电话，说可以给10-20W的现金分期。当时觉得可以缓解经济压力，索性就接受了10W现金分期。此时，这10W的现金分期每月手续费0.85。分期两年，每月本金5000，手续费是每月850元。这样，加上以前的分期，每个月的本金加手续费一共要还26000元。又过了半年左右时间，依然无力偿还。银行又来电话给17W现金分期。索性又接受了。直接分三年。每月本金4720元。每月手续费1500。这时，买房交首付的分期还没还完呢。加一起每个月连本金带手续费32220。不说别的，每个月风险给银行的手续费此时是多少?是6550。没错，6550。我们普通的人，包括公务员。如果上班的话，一般每个月工资也就6500那样吧。当时我每个月给银行的分期手续费就这么多了。当时，我依然没有觉得危机。所以，很快就又迎来无力偿还每月欠款。当时，除了工行等国大，其他商业银行基本每家每月都会打电话过来给大量大额度现金分期。当时也没考虑太多，每次都是正在为还款不知所措的时候，银行就会找准时机在此刻来个电话，然后就继续现金分期。
在三年里，我不知道自己分了多少个分期，也懒得去查。也没有理会太多，也没想太多，当时就是每个月努力赚钱，努力还款。大概又过了一段时间，到了买房满三年的时候。买房的那60W信用卡分期，我本以为就这样还完了。但是还没来得及叹口长气，我发现我居然还欠信用卡70W。当时吓了一跳。随即我就开始认真的查了一下我的分期，一查吓一大跳。我居然有20多笔信用卡分期。最长的是刚分的36个月，最短是12个月的。然后有马上要还完的(最后一两期)，还有大量刚刚开始的24-36期的。然后我又仔细的算了一下我的每月手续费。我的10多张信用卡的分期手续加到一起每个月是1万多了，没错，是1万多了。此时，我才意识到，我已经陷入到了信用卡分期的 车轱辘 贷里面了。这跟小贷和网贷有什么区别?就像是滚雪球，一直赚钱一直还款，然后越还越多。越还欠的越多。
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那我们再想想，为什么会这样呢?为什么越还欠越多呢?罪魁祸首就是分期的手续费。如果单纯分一笔，分个几个月一两年的，还清也就罢了。我们拿一部分手续费给银行，正当合理。毕竟我们超前消费，使用分期，缓解经济压力了。但是，如果是大额分期的话，中途无力偿还，并且继续反复分期，反复分期，再反复分期的话，就会陷入到滚雪球式的 车轱辘 里。以10元万为例，一笔分期的手续费是每月800。如果反复反复分期的话，每个月的手续费就一定会是好几千。说白了，我这几年辛辛苦苦赚的钱，全都给银行付手续费了，并且，还来还去我的欠还是那么多。如果我们一旦陷入信用卡分期车轱辘贷，每个月的手续费绝对不止0.85，要远超，还要翻倍，并且翻倍了的基础上还要多。就等于每个月在拼死拼活努力赚钱给银行赚手续费。现在想想，我实在是太悔当初买房为什么要用信用卡刷卡然后分期。这直接导致我这几年都白忙活了。否则以每个月两万收入的话，我现在也应该攒不少了。算下来，我虽然当初用了信用卡60W分期，但是这几年，我给银行付的分期手续费加一起也差不多有20多万了。没错，手续费是20多万，白给银行的。并且，依然还欠60万信用卡分期欠款。因此，我得赶紧把自己从信用卡分期的车轱辘贷里拔出来。否则，就再也无法翻身了。说白了，银行可以用正当渠道并且合理合法的方法，把你一步一步拉进万丈深渊。把你一点一点抽干。最后，把你蹂躏的体无完肤。这话一点都不夸张。但是，前提是我们用卡不当。如果是正常用卡，这些问题就不会出现。
而我，恰恰是一个反面教材。就在前段时间，我已经想尽办法，挖门盗洞，筹借了60W，把所有的信用卡分期全部一次性还清。然后我再以每年2W的利息支付给亲戚朋友。除了几个大额的卡，其他银行的卡一律销掉。今后再也不让自己掉入到信用卡车轱辘贷这个大坑了。
我认为我曾经是卡神。从第一张信用卡，额度1元，一路提到7W。然后第二张，额度8千，提到15W。第三张第四张，额度5W，逐渐提到10W。当年买车刷卡16W，分一年，一年以后，还款完成。超前消费，超前享受。享受到了很多，我一个普通
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