银联加大套现商户查处 银联发布高风险套现商户认定标准
熟悉信用卡和POS机的朋友们肯定对银联的动态不陌生，最近根据卡神小组获悉，近日中国银联发布了《2019年3月至2019年5月套现高风险商户公告》和《2019年3月至2019年5月风险商户公告》。根据卡神小组了解，本次根据公告中发布的名单信息显示：实体风险商户名单74户;互联网风险商户名单188户;套现高风险商户名单1户;由此可见，银联也在加大违规套现商户的查处，那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊银联加大套现商户查处，高风险套现商户名单及认定标准发布!朋友们一起来看看详细内容吧。
首先，朋友们来了解下套现高风险商户认定标准为：
1、在一个完整的自然月中，套现交易金额累计>100,000元人民币或套现交易笔数>5笔，且套现交易金额占其跨行的比率达到80%以上(含80%);
2、商户违反最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，在公检法机关对商户或相关责任人的侦查、立案、审判等过程中，有材料证明商户确实存在套现行为的;
3、在一个完整的自然月中，发卡机构自行侦测识别或中国银联风险系统侦测并经发卡机构确认，商户存在预授权类超额套现行为，且商户套现额外信用资金累计超过5万元人民币。
其次，朋友们来了解下实体Ⅲ级风险商户认定标准：
1、连续3个自然月内，商户跨行欺诈交易金额>30,000元或欺诈交易笔数≥3笔，并且商户欺诈率>90%。
2、连续3个自然月内，商户跨行欺诈交易金额>30,000元或欺诈交易笔数≥3笔，且所属收单机构伪卡欺诈率为行业平均伪卡欺诈率5倍或以上，并在最近9个自然月内存在大商户模式违规行为。
3、收单机构在一个自然季度内对同一商户涉及伪卡、失窃卡、账户盗用或商户欺诈的风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为 非欺诈 ，且该商户达到II级风险商户标准的。
4、商户的受理终端违规移机到异地，且在查证移机之日前90天内涉及伪卡、失窃卡、账户盗用、商户欺诈等类型欺诈交易的。
5、收单机构在连续3个自然月内对同一商户风险案例/风险提示连续两次及以上未反馈或反馈为 非欺诈 ，且该商户在接下来3个自然月内被公安机关通报为POC或合谋实施银行卡欺诈的。
互联网风险商户认定标准：统计周期为连续3个自然月，统计周期内的III级风险商户以及统计周期内为I、II级风险商户且上一个统计周期内也为I、II或III级的风险商户。其中：
1、I级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元;欺诈交易金额占交易金额比率大于10BP ，但小于等于50BP。
2、II级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户欺诈交易金额大于平均欺诈交易金额且大于人民币150,000元;欺诈交易金额占交易金额比率大于50BP，但小于等于300BP。
3、III级风险商户认定标准：连续3个自然月内，商户欺诈交易金额占交易金额比率大于300BP。
BP说明：BP，又叫基点，是金融投资学中计算收益率的一个指标单位。英文名称叫 Base Point 或 Basic Points ，中文叫 基点 。 一个基点(BP)就是0.01%，即万分之一。
卡神小组总结：其实现在信用卡和POS机的套现已经成为了一种产业链，在卡神小组看来，信用卡和POS机的套现市场也确实养活了不少人，不过卡神小组从侧面来说，银行的债务风险也在逐年提高。不过卡神小组可以肯定的是，违规商户套现问题在未来肯定会被银联严查，但信用卡套现问题在未来很长的一段时间内都无法大面积清剿，因为参与的人实在太多了，一次性高压清剿套现人群，受伤的不止是持卡人，银行也同样如此。所以在最后，卡神小组还是呼吁朋友们理性玩卡、合理用卡才是正道，朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。
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