信用卡盛宴落幕:仅1家发卡过千万 互金共债风险拖累
“我们认为信用卡已经从增量市场进入存量市场，增长明显放缓。”一位股份行信用卡高管如是表示，更多持牌和非持牌经营者大量涌入，整个消费信贷行业处于“风险释放”周期之中。
表现在，各家银行上半年信用卡新增发卡多为数百万张，仅农行突破1000万张，交通银行(5.510,0.07, 1.29%)信用卡上半年出现罕见萎缩，发卡量、透支金额、交易量均出现下降。
资产质量方面，受共债因素影响，8家上市银行中，有7家银行不良率上升。其中交行信用卡透支不良率2.49%，比上年末突然大幅提升0.97个百分点。信用卡贷款不良率2.38%，较上年末增长0.57个百分点。
仅1家发卡过千万
经过数年的快速发卡，四大国有银行的信用卡存量均已突破1亿张，但信用卡的增速已经明显放缓，显示信用卡进入存量时代。
9月3日，21世纪经济报道记者根据各家上市银行中期业绩报告统计信用卡业务情况，交行境内行信用卡在册卡量（含准贷记卡）7147万张，上半年减少了8万张；上半年累计消费额约1.42亿元，同比下降2.90%，信用卡透支余额4546.77亿元，比上年末下降10%。
其余大行的发卡量和透支金额增速明显放缓。工行发卡量已经突破1.5亿张，但上半年新增发卡仅345万张，信用卡透支6281.73亿元，比上年末微幅增长0.27%。建行、中行信用卡发卡量分别为1.28亿张、1.18亿张，上半年新增发卡分别为660万张、767万张，信用卡透支分别为6721.48亿元、4576.76亿元，分别增长3.19%、7.35%。
不过，农行上半年新增发卡1090.39万张，信用卡累计发卡量1.14亿张，该行信用卡透支金额4546.75亿元，较上年末大幅增长19.43%。究其原因，该行表示，主要是开拓了购车、家装、教育等细分市场，实现ETC信用卡互联网发行。上半年，农行手续费增长 15%，主要是由于信用卡分期付款业务收入增加。
股份制银行中，截至2019年6月末，招行、中信、光大上半年发卡量均超过600万张，其中，中信新增超700万张。浦发发卡量超500万张，平安、民生、兴业发卡量超400万张。
发卡量下降的后果之一，是各家银行不得不开拓存量客户。
简而言之，一是，让持卡人多刷卡，增加刷卡频次和交易量，获取中间业务收入。例如，平安、兴业的信用卡消费额同比增速均超过30%，中信、浦发、邮储的信用卡消费额也超过25%，光大银行(3.840,0.08, 2.13%)信用卡消费额增速也超过20%。其中，中信银行(5.760, 0.08, 1.41%)上半年银行卡手续费同比增加53.64亿元，增长34.12%，主要由于信用卡手续费及收单业务收入增长所致。
二是，增加信用卡透支金额，亦即账单分期、现金分期等信用卡类贷款。部分银行信用卡贷款增速明显超过发卡速度。例如，招行截至6月末的信用卡贷款余额6525.31亿元，较上年末增长13.41%。2019年1-6月，实现信用卡交易额2.04万亿元，同比增长 12.03%，超过信用卡发卡增速的7.5%。
邮储银行高管在该行业绩会上表示，现在对信用卡进行事业部改革，招聘专业人士，提高信用卡发卡的数量和质量。邮储有6个亿的零售客户，但是上半年末信用卡才2700多万张，还有很大的增长潜力。
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