四招教您化解信用卡暗藏风险
近来，各种关于信用卡被盗用的消息频频见诸报端，信用卡带给我们便利的同时，风险也如影随形。如何趋利避害，让风险如烟消散，而让刷卡的快乐常留身边呢？这就要求我们谨记信用卡使用中存在的潜在风险，用卡时注意提防，风险也就可以化解，我们的刷卡生活也将是快快乐乐的。汇总了较为常见的信用卡风险案例，并给出了一定的防范建议，希望对卡民有所帮助。
风险一：
个人信息泄露 信用卡遭盗刷
卡在身上没动却出现刷卡记录、人在国内却有国外刷卡记录……信用卡被“克隆”的案例让持卡人产生了恐慌的情绪。持卡人如何保障用卡安全?
专家建议
交通银行太平洋卡中心相关负责人提醒持卡人，为了避免卡被克隆，尽量不要到一些不规范的商户去刷卡，“比如一些特别偏僻、周边环境复杂的商户，在这些场所做信用卡交易的时候，应该引起注意。另外，在使用卡片的时候，尽量不要让这个卡片离开自己的视线，因为有一些不良的商户，除了帮你做正常的交易以外，他还会有一个专门的仪器来测入你的磁条信息，假如你在这个视线范围内就相对比较难做。另外一方面，持卡人不应该放松警惕，如果看到有一些不良的提示或者特别的情况，应及时和银行取得联系，不要给犯罪分子留下犯罪空间。”
风险二：
不良信用记录易留“污点”
张先生年前按揭买了一套住房，最初每月还款18多元。以前他都是通过ATM机直接转17元到房贷卡上，27年加息后，月供涨到了17多元，张先生并未留意，还是每月存入17元，结果连续三个月未按时足额还款，直到银行提醒，他才把欠款补上。
前不久，张先生和同事一起向银行申请办理信用卡，别人都办下来了，唯独自己没有获批。原因是一年多前的房贷“欠款”事件，让银行对他失去了“信任感”。
专家建议
市民可带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到中国人民银行征信部门提出申请，查询本人的信用报告。如发现自己征信记录中有些信息与事实不符，应立即向征信机构和商业银行提出，若查实是机构错误，征信机构和商业银行会及时处理和更正。
风险三：
未激活信用卡仍收年费
在外企工作的陈小最近遇到一件烦心事。前不久，她在一家银行申请房贷时，被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。
究竟是什么时候留下了不良信用记录，陈小百思不得其解。最后，通过查询个人征信记录才发现，陈小几年前曾受银行朋友之托办了一张信用卡，虽然从未使用，但几年来已拖欠银行数百元信用卡年费和滞纳金，并因此影响了自己的信用记录。
“我记得自己从未激活过这张卡，银行凭什么收我年费，还导致我信用记录受损，连房贷都申请不到。”吃了银行“闭门羹”的陈小备感委屈。
调查发现，像陈小一样“冤枉”上了银行黑名单的市民不在少数，除了持卡者本人疏忽外，部分银行对未激活信用卡收取年费政策的不透明，也是造成这一现象的主要原因。
多数糊里糊涂被银行追缴年费的未激活持卡人都是满肚子委屈。因为在通常情况下，银行发卡人员推销各类信用卡时，都会准备很多精美的礼物及赠品，而对费用避而不谈。
然而，如果持卡人长期不使用信用卡，而且出现余额不足以缴年费的情况，就属于透支。信用卡欠费后会产生滞纳金，若欠费时间较长，仅1元的年费，就会产生高达几百元的费用。
专家建议
办信用卡前一定要向银行打听清楚未激活是否收取年费，最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。另外也建议没有信用卡使用需求的人先别办卡，以免陷入年费纠纷。此外，如果手头的卡确实用不着，而且快到缴年费期限的话，为了保险起见最好还是及时去银行注销。
信用卡也没有必要办理太多，因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同，持卡者需要常常关注每张卡的消费情况、还款情况，浪费了自己的时间不说，还极有可能顾此失彼，某些卡透支或逾期还款而不自知，最终影响自己的个人征信。
风险四：
分期付款藏高息陷阱
王小向记者“投诉”，最近她多次接到某银行打来的“热情”电话，向其介绍信用卡分期付款活动。在王小婉拒之后，银行工作人员仍不气馁，隔了几日，又向王小致电推销。王小颇感纳闷，一向高高在上的银行怎么会这样放下身段?看似优惠的活动是否暗藏猫腻?
调查发现，多数的分期付款都是有成本的，例如消费者持卡在苏宁、国美等家电销售企业购买家电，如果选择分期付款，一般需要多支付2.5%至4.5%的手续费用，而这部分费用如果折算成利息，约和国家基准贷款利率相仿，这多少能够让暂时手头不宽裕的持卡人接受。一般银行信用卡一年期分期付款约为12%至17%的年利率水平，较国家规定的标准利率%左右高出很多。
专家建议
如果持卡人并非手头紧张，最好不要申请分期付款，如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握，但时间可能不会很长，可以选择支付最低还款额，当手头宽裕的时候一次性还清;如果未来收入稳定且暂时无法全额还款，那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限，一般期限越短，利率越低。
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