信用卡分期——“馅饼”还是“陷阱”
信用卡分期业务是所有持卡者耳熟能详的一项服务内容了,不少无法全额刷卡支付的持卡人都在使用着分期业务。可是您是否有仔细思考过,在银行高举各种分期优惠的旗时,最终受益的是否真的是消费者一方呢?
陷阱一:免息不是免费
信用卡分期付款主要分为账单分期和商户分期,对于信用卡持有人来说,同样是购物,但选择的商户不同,分期付款方式不同,手续费也会有较的差别。
以招行为例,如果我们购买一台价值2元的单反相机,同样办理12期的免息分期付款,账单分期需要缴纳手续费率.%,每月还款金额2×.%+2÷12=1798.7元。算下来,12期总付款金额为21584元,比原来刷卡时多出了1584元。如果使用招商银行的信用卡付款,选择12期商户分期,手续费为总消费额的%,总付款金额为2144元,比账单分期要少144元。
目前能够做信用卡商户分期付款的商家并不多,并且各银行信用卡分期和商户商定的手续费都不同,所以持卡人最好货比三家再决定。
陷阱二:手续费越久越高
有的持卡人,一味地从减轻每月还款压力的角度出发,而将还款分多期还款,我们不妨计算一下相关手续费。
依旧以招行为例,比如买一台元的电脑,如果选择个月分期付款,所支付的手续费总额是27元;如果选择12个月的分期付款,所支付的手续费总额是489.元,将近多了一倍。
信用卡任意分期付款,实质是变相的消费贷款。在还款能力许可的情况下,要尽可能选择短期限,以节约手续费开支。
陷阱三:分期≠可逾期
我们都知道信用卡消费时,只要出现逾期还款的情况,就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外。在还款期内,当每月应摊还款有逾期滞纳产生,则计收滞纳金。所以持卡人对于分期付款也要按时还款,否则不仅不能免息,还要交罚息。
陷阱四:退款不退手续费
如果持卡人所购买的商品发生退货情况时该怎么办?您可以电话向银行申请需要终止分期付款,然后根据银行要求操作。不过多数银行的“霸王”条款都有规定,当您发生退货的情况时,您之前每月还款中的手续费,或是第一个月一次性交付的手续费,是不予退还的。
各位卡友在办理信用卡分期业务时,一定要看清手续费标准和相关退换货规定,以免给自己带来麻烦。小编也不建议家长期使用信用卡分期,这样不仅对您个人信用累积的帮助不,而且一旦出现逾期还款,还会给您的信用造成污点。
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