中美对比——影响你信用分数的5大要素
美国的本土购物节——感恩节马上就要来临了，很多刚刚到美国生活的新人，由于受到在国内信用卡使用习惯的影响，对于个人信用记录并不是非常在意，所以在到达美国申请了信用卡后，频频出现信用问题。小编在这里为家详细介绍一下影响信用的五要素，希望家在使用信用卡时，可以多加注意。
美国有着一套比较成熟的信用评价系统。其中，有三信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 来负责每个人的信用评价。这三信用报告机构是各自分别进行评价的，因此，每个人的信用分数其实不是一个，而是三个。他们计算信用分数的算法是不相同的，所以家的三个信用分数一般也是不同的，但差别通常不会太。
这三信用报告机构的评分算法虽然不尽相同，但是他们在计算信用分数时考虑的因素却是非常类似的。以下5个方面是影响你的信用分数的重要因素。
1. 还款情况（Payment History）
这个是最重要的影响因素，约占你分数的5%。包括你的信用卡、贷款、电话费等。但是从对信用分数影响的严重程度来讲，不还比逾期还款要严重。因此为了保持良好的信用记录，最简单的办法就是“按时”“还清”。
2. 欠款数额（Amounts Owned）
确切点说是你欠款的数额占你可借数额的比例。这个也是非常重要的因素，约占%，而且这一比例在近年来有升高的趋势。那么什么样的比例会给信用分数带来负面影响呢？一般说来，你的欠款数额不要超过你可借数额的5%，超过这个数额会扣分。低于%是比较稳妥的做法，会给你的信用分数加分。
. 信用历史的长短 (Length of Credit History)
这个因素约占15%。这一因素所占比例并不是很，这也就是为什么有些人信用历史不长可是分数却不低。但是很多借款人如信用卡公司和贷款银行在评价你的信用时会单独考虑你的信用历史，有时候即使你的分数很好可是却会因为历史过短而申请不到某些信用卡或贷不到款。
4. 查询和新账户（Inquiries and New Debt）
这两项约占信用分数的1%，而且是产生的查询和新账户越多扣分越多。什么叫做“查询”呢？当你打算申请新的信用卡或者贷款时，信用卡公司或贷款银行都会去查询你的信用，从而会产生 “查询”，有时候甚至你提高信用卡的额度都会产生 “查询”。
当你的信用报告里出现了很多新“查询”和“新账户”，意味着你可能要借更多的钱，风险也更，你的信用分数自然要降低。
5. 信贷类型 (Type of Credit in Use)
最后的这1%取决于你的信贷类型，也可以叫做你所开的账户类型。比如你既有分期付款账户，如车贷房贷，又有循环信用账户，如信用卡，说明你有管理多种账户的能力，会为你的信用加分。
在中国，信用卡申请的流程则简单的多：
A. 申请人填申请表；
B.提交身份证明和收入证明；
C.等待发卡。
银行会根据申请人的收入和已办理其他银行的信用卡及其使用情况等，给出信用额度。只要持卡人没有长期低还情况和逾期还款记录，并且有一定偿还能力，银行都会给出一万元左右的信用额度供持卡人使用。
信用卡申请的低门槛现状，造成一些没有实际还款能力的申请人出现恶性循环的现象，导致还款压力越来越，最后无力偿还，出现不良信用记录。
相比较国内而言，美国的信用卡申请更为复杂，所考察的内容也更加多元化。但是对于一些容易出现盲目消费，缺乏还款能力的申请人来说，这样复杂的申请审批程序，会避免个人信用记录出现污点。
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