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2024-10-31 08:19:02 | 星期四

人民银行的总授信用额度是怎么确定的,评分标准是什么?对申请信用卡有什么影响?

原创:会员 2022-08-12 07:50:05 2074

其实人民银行不负责授信额度,他只是负责央行征信管理,银行结算系统,货币发行,等职责,各个银行授信额度是各行内部参考央行征信系统,然后内部风

控系统决定的!

其实信用卡也是一种贷款业务,既然是贷款,首先我们需要了解银行需要什么,看什么??毕竟知己知彼百战百胜!

第一,看个人征信

毋庸置疑,既然是办理贷款业务,银行肯定是会查询我们的个人征信的!我们在签署贷款合同的时候,就会有个人征信授权书了,所以银行肯定会查询我们的个人征信!那么征信查询会查哪些内容呢?

1,查询记录

银行一般会看最近三个月和最近半年内你有申请哪些贷款,如果最近查询比较多的话银行有可能会给你拒贷的!!

2,逾期记录

银行一般会看你最近三个月,最近半年,最近两年内有哪些逾期记录,什么类型的逾期,逾期多少金额,逾期多久,都是考量指标,如果逾期很多次,或者逾期很久也会给你拒贷的!!

3,负债记录

银行会看你申请房贷之前借了哪些贷款,次数多不多,金额大不大,如果负债次数多,借款金额大,银行的做法就是要求你结清,或者提高首付比例,或者提高贷款利息,如果拒不执行的话也有可能直接给你拒贷!!

4,网贷记录

和上一条差不多,但是网贷影响更坏,大家都知道银行贷款和网贷是同行,当然也是互斥的,银行很排斥网贷,如果你最近一年最近半年网贷很多,银行都会要求你结清,不然的话也会给你拒贷的!!

5,五级分类

五级分类为关注,次级,可疑,损失,有这些的话也算是了(是关注的话相对来说好一点!可以打电话取消),其实五级分类也是因为逾期导致的,把逾期处理好了,五级分类也可以解决!!

6,呆账或者代偿

有呆账的话就是之前有逾期,但是一直没有偿还,银行把你账户做坏账处理了,就把你征信上写上呆账,有呆账哪里都贷款不了!!

有代偿的话也是之前有逾期,虽然偿还了但不是你本人偿还的,有可能是银行合作的保险公司代偿,也有可能是让你的亲朋好友代偿的!!征信报告上也会有代偿记录!

所以如果有呆账或者代偿的话银行就会给你拒贷!

第二,个人资产证明

个人资产包括哪些呢??全款房,按揭房,全款车,按揭车,商业保险,社保,公积金,个人所得税,企业所得税,企业增值税发票,营业执照,银联POS机,烟草许可证,个人工资流水,等等都是属于你个人资产的!!

第三,个人年龄,职业,婚姻状态等综合资质考量

1,年龄,银行也会看你年龄大小,一般年龄小于23周岁,会让父母担保或者共签,年龄大于55周岁,有的也会让亲属签字担保!!不然不给审批!

2,职业,因为有些人是上班族,有些人是自由职业,有些人是失业人员,有些人是做生意的老板!做生意的老板有个体工商户,有限责任公司,上班族有普通职业,高危职业(比如军人,消防兵,电工,高空作业者等)世界五百强企业,国企,事业单位,公务员等职位!企业单位不一样,行业不一样,岗位不一样,审批进度和难度当然不一样了!!高危职业和无业人员银行也不会给你审批!!

3,婚姻状态,婚姻状态有未婚,已婚,离异,丧偶,等状态,已婚当然是最好审批的,其次是丧偶,其次是离异,最后是未婚,有些银行,甚至要求未婚和离异的也是需要提供担保人共签的!

第四,外网负面信息

法院执行网,法海风控网,风险信息网,裁判文书网,都是记录法院判决案件和失信人员名单的,自己也可以在上面查询生意合伙人有没有官司或者执行记录!法院执行网和裁判文书网是免费查询的,法海风控网和风险信息网是要查询收费的,和开通会员制的!

如果查询到贷款人和配偶有法院官司的话,银行会根据官司类型(劳务纠纷,合同纠纷,刑事案件,经济纠纷等)原告还是被告,结案时间等综合考量的,要么提供结案证明,要么就直接拒贷!法院执行人肯定是拒贷的!!

下图附加银行具体评分细则!

最后就是银行参考你的征信系统,然后对照你的评分细则来评估你的风险等级,给你一个授信额度!!

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- 正文结束 -
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