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借平安银行信用卡5万元,每月要还4600元,这算不算高利贷?

原创:会员 2022-08-12 07:49:59 1571

    提问:

    借平安银行信用卡5万元,每月要还4600元,这算不算高利贷?

 

    回答:

 

    平安信用卡里面的“消费备用金”借了5万,每个月还4600元,算不算高利贷一定要通过计算得知。

 

    下面针对这个问题进行详细了解,到底算不算高利贷?

 

    高利贷的定义

 

    根据国家对高利贷的定义就是借款年利率不超过24%,年利率超过24%的就算高利贷了。

 

    但高利贷的定义有一个界线,借款年利率在24%~36%之间,最高法院不认同,但也不反对,需要私下双方协商。

 

    但是借款年利率超过36%的属于非法高利贷,将会受到严厉打击的,不受到法律保护的,希望大家早知悉。

 

    平安信用卡消费备金利率

 

    根据平安信用卡官网的备用金获得一种利率表,具体情况如下:

 

    平安信用卡备用金总共分为5个还款期限,分别为6期12期、18期、24期和36期,借款人根据自身情况选择还款期限。

 

    如下图这是平安信用卡备用金的利率表,根据不同还款期限相对应的有不同的年化利率,具体情况如下:

 

    6期年化利率在12.64%~18.08%

 

    12期年化利率在13.89%~17.90%

 

    18期年化利率在14.09%~18.10%

 

    24期年化利率在14.11%~18.09%

 

    36期年化利率在14%~17.85%

 

    这些就是平安信用卡备用金在不同的期限不同利率。

 

    借5万,月还4600元,到底算不算高利贷?

 

    上面已经了解了关于国家对高利贷的定义,以及平安信用卡相对于的利率,根据这些已知条件进行判断,到底是不是高利贷。

 

    假设1:

 

    借款5万,选择6期,借款年利率是12.64%~18.08%

 

    借款5万元6个月总利息(按最高利率)

 

    5万.08%/2=4520元

 

    (5万本金+借款利息4520元)/6期=9086.67元

 

    这是借款5万,每期还款9086.67元,所以可以推测这笔借款不是6期的。

 

    假设2:

 

    同样借款5万元,但选择12期的,12期的借款利率13.89%~17.90%

 

    根据这个借款利率,向平安借款5万元,12个月总还款利息:5万.90%=8950元。

 

    12期的每个月还款金额为:(5万+8950元)/12期=4912.5元。

 

    根据这个月还款金额得出,已经接近每个月还款4600元了,但由于你每个月低于4912元的还款,说明借平安信用卡备用金的年利率是低于17.90%,比这个利率会更加低。

 

    得出答案

 

    通过上面计算可以得知,借款5万还款12期,每个月还款金额是4600元,这个绝对不是高利贷。

 

    因为这个借款利率是在24%之内,并没有超过24%,实际这笔备用金年利率在18.67%,复合年利率是在20.36%,完全还在合法利率之内,所以这笔备用金借款绝对不是高利贷。

 

    附录:

 

    平安银行简介:

 

    平安金融旗舰店是中国平安集团旗下的金融产品零售门户,已设立保险、理财、基金、投资、贷款、信用卡六大频道,提供上百款具有平安品牌背书的金融产品,为用户打造互联网一站式财富管理平台新体验。

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