事关“钱袋子” 12月起，你的银行账户将发生这些变化！
去年12月25日，央行发布一则《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，第一次提出对银行账户实施分级管理机制。
今年9月日，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，从21年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
11月25日，央行再发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，重申关于银行个人账户分类管理的相关要求。
新规马上就要落地了，事关钱袋子，快来看看你的银行账户将发生哪些变化？
总的来看，下月将实行的银行新规包括以下几项：
1、银行账户实行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类分类管理（有关银行账户分类管理，后面会着重展开介绍）。
2、同行异地存取款、转账手续费取消
央行规定，银行对本银行内异地存取款、转账等业务，收取异地手续费的，应当自9月日起三个月内实现免费。
分析认为：以后办理同行存取款及转账业务免费了，但是跨行办理以上业务还是要收费的，建议通过手机银行，多数手机银行跨行转账汇款免手续费。另外，各家银行具体执行的时间不一，请家留意开户银行的公告，如招行就规定，12月1日起才正式实施免收行内异地存取现、转账汇款、异地领卡及异地移存等费用。
、ATM机转账24小时内将可撤销
自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。另外，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。
分析认为：通过ATM机转账业务受到限制，到帐时间需要延迟24小时，如果有紧急转账需求，最好通过柜台办理。另外，ATM机转账后24小时内科撤销的规定，对于当前猖獗的电信诈骗有一定的防范作用。
4、个月无交易账户暂停非柜面业务
对开户之日起个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
5、支付宝、微信转账约定限额
自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时要求，支付机构自12月1日起，在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
分析认为：按照规定，以后微信、支付宝会要求用户签订协议后才能办理在线转账业务，协议需约定一个每天转账的笔数和限额，用户每天累计转账不得超过这个约定的笔数和限额。这个协议由微信、支付宝等机构跟每个具体用户具体协商约定，具有一定的灵活度，常有转账需求的用户可以将笔数和额度上限调高一些。
、额转账需确认
个人银行账户非柜面转账日累计超过万元的，银行应当进行额交易提醒，个人确认后才可以转账。
分析认为：这个规定也是鼓励用户额转账走银行柜台。
重头戏来了，银行账户分类管理怎么理解？
12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
（1）什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户？
Ⅰ类账户：是全功能账户，业务范围包括存款、投资理财、消费和缴费支付、转账、支取现金等，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户；
Ⅱ类账户：限制功能账户，业务范围包括存款、投资理财、限定金额消费和缴费等，账户形式是虚拟的电子账户；
Ⅲ类账户：限制功能账户，业务范围包括存款、限定金额消费和缴费，账户形式是虚拟的电子账户。
Ⅰ类账户开户必须当面核验身份，Ⅱ、Ⅲ类账户开户不需要当面核验身份。
（2）对老百姓而言，三类账户的用途有什么区别？
Ⅰ类账户可做为额资金流转账户，可以作为工资账户、个人额理财、额消费账户。
Ⅱ类账户可做为线上投资理财和消费类账户，仅可以与绑定的同名Ⅰ类账户或信用卡账户进行资金互转，可以配发实体卡片，单日最高1万，年累计2万。
Ⅲ类账户可做为日常支付账户，日累计限额5元，年累计限额1万元。
（）三类账户分别怎样开立？
Ⅰ类账户需要银行工作人员当面核验身份后才能开立；
Ⅱ类账户需要包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素才能开立；
Ⅲ类账户需要包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素才能开立。
已经有的同家银行多个Ⅰ类账户怎么处理？
银行会陆续进行排查，如招行规定“存量持多个Ⅰ类账户的客户，我行将进行排查清理”，持有同一家银行多个Ⅰ类账户的，多出账户可能会作降级处理或者停用。
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