央行取消信用卡透支利率上下限管理，银行能否夺回“失地”？
原创：会员
2022-08-12 07:49:09
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个人看法，银行的信用卡阵地屡屡被互联网金融蚕食，并不是因为透支利率受限。第一，在支付手段方面，信用卡已经被移动支付所超越，这与透支利率无关；第二，在透支消费方面，信用卡在与花呗、白条等互联网消费信贷产品的竞争中，也居于颓势。这可能与利率受限有关，但更大影响因素是消费场景被互联网信贷产品所占据。比如说，去饭店吃饭，消费者用支付宝付帐时自然使用花呗，相比特意从钱包拿出信用卡来刷，明显要简便。第三，信用卡发行还是有门槛的，而互联网消费信贷门槛极低。比如，但凡有支付宝的，绝大多数都能开通花呗。而信用卡则需要通过征信等门槛审核。因此，信用卡的阵地被打压不是因为透支利率受限的原因，而在于银行在互联网移动支付这一端，失去了话语权。
那么，取消信用卡透支利率上下限管理的意义何在？有三点，第一是利率市场化的延续。存贷款利率都市场化了，还管着信用卡透支利率有什么意义？所以这是利率市场化政策的延续。第二，可以至少在银行间进行透支利率分层。利率市场化的结果，是不同层级的银行存贷款利率出现分层。同样，相信信用卡透支利率也会在银行间形成分层。第三，给银行与互联网金融竞争腾出战场。央妈会说，你看，我给了腾挪空间，就看你银行怎么表演了！但银行方面因为取消利率管理能有什么作为，我持怀疑态度，因为玩利率无非就是价格战。
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