严查资金流向 银联大力打击信用卡套现
近日，银联发布了《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》，要求各分公司防范查辖区内违规业务，要求重点抽查辖区内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。通知内还点名无卡支付类APP滥用代收接口的情况。
文件称，利用无证机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。
现在市面上新兴的还款APP，大部分以“以低费率、高分润、招商返点”为推广重点，短期内刺激信用卡用户使用。不过这些在线注册绑卡的APP，存在着严重的套现行为。
根据统计，2017年10月起，发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡交易占比逐月上升，之前比例普遍不足1%，到了今年1月份，已经上升到8%，且高度集中于部分地区以及收单机构的公缴类商户。
在文件中，银联以稳稳卡管家、哆啦云、浪莎支付、爱卡卡等APP为代表举例。
银联几乎每隔一段时间就发布未备案的无卡支付类APP名单，最新的数字目前已经增加到了320家。
银联在文件中要求，全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征，如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现的商户，及时排查并报送总公司。.
这次被点名的APP其运营企业基本同时还销售POS机，如果办理pos机的是商户，那么银联也不会在通知内点名，甚至是鼓励，这本来就是扩大信用卡的消费场景。但如果办理POS的人是持卡个人，且并没有经营任何业务，而是采用假冒的商户信息，那么就出现了通知内重点抽查提及的“商户真实性管理违规”。
信用卡原本就是为了消费而存在的，需要一定的消费场景，比如在店内购买服装或电器，可以通过刷信用卡支付。但如果缺少消费场景，直接套取现金，这种行为更像是贷款，而不是信用卡消费，已经超出了业务范围。银联最近动作频频，前不久和微信实现合作，银联和网联相互配合的同时，也在努力划清两者的管理界限。进一步防范金融风险，一旦放任无卡支付类APP的无序滋生，可能沦为线上养卡套现的工具，并连锁性的引发信用风险、舆情风险等事件。
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