信用卡还不上怎么办？最低还款or分期哪个更划算？
年末诸多节日不断来袭，同时也是购物节，刚刚过去的双11、黑色星期五、即将到来的双12，以及元旦、春节等，每一个节日都少不了消费。
信用卡的透支功能能够使我们提前购物想要的商品及服务，然而，也正是因为它的透支功能，对于无法控制消费的人群来说极容易入不敷出。
刷卡一时爽，还款就难上加难了，还不上怎么办？如果你可以找到资金周转，可以向家人或朋友借到钱，那就不用考虑分期或最低还款了。而事实上，很多人并不想向他人借钱，因此，更愿意选择其他方式来偿还。
我们就来对比一下这两种主要的偿还方式，以供大家参考：
首先，两种偿还方式都着相同之处：
第一、可以保护征信。无论是使用最低还款还是分期，都能够避免征信受损。
第二、需要支付一定费用。众所周知，两种偿还方式的成本都比较高，但由于能够避免影响征信，因此还是要进行二选一。
其次，说不同之处。
最低还款方式
选择最低还款，意味着你不再享受免息期！
最低还款通常只需要偿还账单金额的5%-10%，不会影响个人征信，未还部分计收利息，未还部分通常按照万分之五复利来计算。
假设你的还信用账单日是19号，还款日是每个月的7号，如果你9月20号一次性消费了10000块，恰好这个月手头紧，就按照最低10%还，也就是换了1000块。那剩下的钱，就在下个还款日的时候全部归还。
那这剩下没有还的钱会产生多少利息呢？
10000元×0.05%/天×46天（9月20日至11月6日）=230元
9000元×0.05%/天×14天（11月7日至11月20日）=63元
也就是230元+63元=293元的利息，当然，如果你下个月继续还不上，还用最低还款的方式，那么还是按照老方式算循环利息……
分期还款方式
分期还款即按照规定的期数进行偿还，通常可分3、6、9、12期等，不同的期数对应的手续费率不同。
需要格外注意的是，分期之后如果要提前还款，手续费通常照收。
接着上面的说， 如果9月20消费了10000元，那么分3期的话，就要支付手续费195块。所以，目前看下来，分期确实要“实惠”一些。
很多人进行了分期或最低还款，但对其中的费率并不十分了解，表面上看起来没有那么昂贵，其实你看到的只是名义利率。
同时，我们还会看到一些广告称，可以“免息”，这里要千万注意，免息并不等于免费，你还要支付手续费。
如果你同样面临偿还不上欠款的问题，可以根据自己的实际情况来定，短时间偿还不上可以选择最低还款或找他人借，这样能够避免分期过多，提前还款也要付手续费的问题。
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