收藏 | 长篇解析2019年那些值得拥有的屌丝白金卡

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写在前面：所谓“屌丝白”，是指年费可以刷免或使用积分抵扣，而且配备有丰富实用权益的大白金卡。随着市场上白金卡产品的丰富，所谓“屌丝三白”、“屌丝四白”等称号，无不是按照上述原则界定的。本文是@歧路仰望 对市面上一些可以刷免年费且具备优秀权益且的大白金卡写的一篇分析文章，对大家选卡用卡具有一定的指导意义。已获得原作者授权转载，本文仅对文字稍加调整，并修正少量的错谬。
一、序章

2005年，招商银行率先推出中国第一张国际标准的白金双币信用卡——经典版白金卡，目前已经典至第15年，史称经典白。

同年，交通银行正式上市标准白金卡，作为国内第6张白金卡，卡面是以代表祥瑞的神兽麒麟，卡友们戏称为白麒麟。

行至2014年，浦发银行发布美运白金卡，以外滩12号作为卡面。浦发银行精于互联网营销渠道策略，浦发AE白以秋风扫落叶之势横扫高端市场，也帮助浦发实现了商业银行信用卡的弯道超车。

自此，这三张”可免年费”，凡人可达，而又权益十足的大白金，响彻卡界，被卡友们戏称为”屌丝三白”。
然而，在过去的2018年，信用卡圈风云变幻，上述白金卡申请难度提高，尤以浦发AE白为甚。另一方面砍掉里程兑换上限、附属权益又大幅贬值，加上新版征信也即将上线。对于卡友来说，2019年可谓将步履维艰。

而有危必有机，商业银行的收拢、第三方支付的让路，也促就了四大金刚和银联的崛起。

写这篇文章的初衷，主要是为了对标当年的“屌丝三白”，寻找新一届的“屌丝白金卡”，所以入选本篇文章的白金卡则只考虑了可免年费的白金卡。而像兴业行卡白金卡权益也很优秀，年费成本也不高（行悠白）；再如新晋神卡汇丰东航旅行联名卡，均不在此文的讨论范围。
本次讨论范围，大白金卡9张，小白金卡3张，共计12张卡，分别是：
四大银行：中行2072（定义为“屌丝卡”，似乎已经不再合适，但尊重原作者的意图，未改。——Greek注），建行大山白，工行香白，农行精粹白

△中国银行钻石卡+世界之极套卡（2072）

△建设银行尊享白金卡（大山白）

△工商银行香格里拉酒店白金卡

△农业银行精粹白金卡
其他商业银行：浦发AE白、招行经典白、交行白麒麟（上述三张卡为正宗“屌丝三白”）、交行优逸白、广发臻尚白、中信易小白、民生精英白、邮储鼎致白。

△交通银行优逸白金卡

△广发银行臻尚白金卡

△中信银行易卡白金卡

△民生银行精英白金卡

△邮储银行鼎致白金卡
以下分析，从年费、积分政策、出行权益、酒店、里程、生活权益、附属卡等方面一一展开。

二、年费

本次入选的12张卡，基本都属于可免年费（刷免或积分抵扣或终免），其中：浦发AE白，广发臻尚白，交行白麒麟、优逸白，工行香白，邮储银行鼎致白，民生精英白等首年免年费（民生精英白新户方可免首年年费——Greek注）；中信易卡白金卡（精英版）首年刚性年费480元，次年起可6万积分抵扣年费；建行大山白，招行经典白，农行精粹白，激活当年年费即可使用积分抵扣年费；中行2072年费政策各地不一，此处不谈。

相对来说，广发臻尚白、交行优逸白、农行精粹白是刷卡次数达标即可免年费，招行经典白、中信易小白积分抵扣年费，但积分获取相对容易，其他卡的免年费相对难度大一些，此处不表，大家往下看积分获取方式。

三、多倍积分&第三方支付积分

一般来说，白金卡才能大幅度提升积分价值的最大化。而多倍积分，更是评价神卡的标志之一，在这些卡中：

1、对有砖卡友而言，20砖易卡是最佳选择，年入两三百万积分不在话下，资产加持多倍积分，可能也是未来银行会主推的一种方式。
2、 而不愿意投砖的卡友，浦发和中行线上5倍积分可以说是无脑消费最佳选择。
3、 交行的境外超红20倍积分虽然一砍再砍，但是每季活动20万积分收入，也可谓除了建行/中行返现外的最佳境外选择，交行还有生日多倍、每月5积分多倍等活动，虽然比较零散，仍可谓不错的选择。
4、 大山白常年双倍积分，另外建行从2018Q4开始的龙支付活动可谓积分神器，目前延续到2019Q1，若活动仍能持续，不失为与加持的神器。
5、 经典白生日10倍积分，轻松解决年费问题。
6、 其他如广发臻尚白、农行精粹白、邮储银行鼎致白等，也都有多倍活动，如臻尚白的商旅消费三倍积分等，此处略去不表。
7、工行仍是积分大坑，更何况香白积分能直接转换香格里拉金环积分，无多倍加持。

第三方支付，尤其是支付宝和财付通（微信支付），已经是国内大街小巷最常用的支付方式，甚至很多小规模商店都有二维码，但一般无无刷卡POS机具。那么，这些卡中，究竟哪些网络支付有分，支持回血呢？

1、最佳的仍是浦发AE白和广发臻尚白，支付宝/微信/银联扫码统统有分，浦发AE白金卡购买五倍积分权益后，支付宝/微信支付奖励5倍积分。
2、招行经典白，交行白麒麟、优逸白略差。有些网付积分属于”常年临时活动”，比如招行的微信积分，属于活动，需要领取，而活动积分嘛，现在都是属于非永久积分，不可用于兑换经典白金卡年费。（尤其是要注意，经典白生日当天，微信支付是不参与10倍奖励积分的！——Greek注）
3、其他卡：2072支付宝/微信可以参与中行的5倍积分活动，大山白基本要靠线下和银联，中信易卡正常只有线下和银联支付有分（看商户类型），工行香白只有京东有分（微信积分活动不支持联名卡）。

四、出行权益

这部分是白金卡权益之一。本次入选的12张白金卡，基本上也都覆盖了出行权益，主要包括接送机服务、机场/高铁贵宾休息室服务、机场快速通关服务等等方面。

1、浦发AE白尽管“温暖升级”，但无限龙腾及免费携伴7人次，还是全家出行机场贵宾厅最佳解决方案之一，另外，每年5次接送机权益，也还是比较实用的。刷卡达标，“靠浦飞”延误险也是一个不错的权益。
2、建行大山白配置了PP+CIP+接送机，机场出行覆盖全面。
3、中行2072，邮储银行鼎致白、交行白麒麟、农行精粹白、民生精英白、工行香白有的配置无限，有的双配置，都有不俗表现。
4、招行经典白、交行优逸白、广发臻尚白配置的贵宾室都有次数限制。招行经典白只提供机场快速通关服务（CIP，可免费携伴1人次）；交行优逸白金卡赠送的3点龙腾仅可用于境外；广发臻尚白俗称高铁白，因为可以无限次使用广发冠名的高铁贵宾室（由悦途出行提供）+2点/年龙腾点数（仅可用于高铁贵宾室）。

五、酒店权益

旅行无非“机酒卡”，酒店权益，也是白金卡重点权益之一。一些高端白金卡自带酒店权益，对于非酒店常旅客，特别是非差旅党，偶尔出行又有酒店需求的朋友来说，低成本甚至免费的星级酒店住宿是非常好的权益。本次入选的12张白金卡中，总共有4张卡加持酒店权益。

1、浦发AE白五万积分兑换酒店权益：每年2晚5万积分兑换星级酒店住宿一晚。此项权益周期为每年的4月日至次年的3月31日，之前已经写文提醒过大家，请看《大家记得把这些权益用掉》。不过，这项权益后续如何变化，目前还不得而知。
2、建行大山白现金＋积分入住高端酒店：高端星级酒店尊享贵宾价“200元+1000积分”入住，豪华星级酒店尊享贵宾价“800元+1000积分”入住。建行这个活动还是很厚道的，酒店覆盖多，200元档次和AE白的50000积分兑换的基本相当，800元的也有很多值得入住，比招行的300精选酒店价格总体要实惠。酒店档次差距也比较明显，在兑换的时候也要细心比较，希望大山白这个权益能维持，而不像招行300+100一样逐年…
3、招行高端卡“300元+100积分”酒店权益：招行的300元已经名不符实，现在可以这样理解：招行提供的酒店涵盖超过300家酒店了…但总体来说，相比于携程折扣在5-7折左右，特别是节假日，还是非常具有吸引力的。据说此项权益给出的价格，招行也是在协议价的基础上再进行补贴，所以有一定的竞争力。比较好的几个：香港文华东方，杭州泛海钓鱼台，上海外滩茂悦，雅加达文华东方，北京金融街丽思卡尔顿，南京威斯汀，天津丽思卡尔顿等。
4、民生精英白酒店分为299/399/499/599+200积点四挡，主要就是万豪、SPG、香格里拉一类的酒店，品质不错。但是精英白每年只有1晚权益，并且要用到不少积点，这个权益还是比经典白差不少。

六、里程兑换

积分兑换航空里程，这是实现积分价值最大化的主要途径。而白金卡相较于金普卡，有些是兑换比例很好，有些则是非白金卡不可兑换里程。

1、中信易小白：浦发AE白温暖升级之后，易卡已是里程累积第一神卡，积分兑换里程的基础比例是25:1，加持20万资产可实现9倍积分加速，1万/月消费，就是108万积分/年，3万/月就是324万积分/年，加上5万亚万+15万国内航司的兑换上限，堪称是航空里程收割器。不过后续多倍积分政策不明朗。（个人认为多倍积分极有可能是延续现有政策，有缩减积分兑换里程上限的可能——Greek注）
2、浦发AE白虽然经历了兑换上限和红包的双重“暖心”升级，但在3万内表现仍不俗；而交行白麒麟虽然境外超红一砍再砍，但积分获取难度尚可，虽然本月也偷偷修改了里程兑换上限，但影响不大（积分太难获取哪来的上限！），同样表现出色；优逸白在境外超红和兑换上限上是白麒麟的一半，表现也不错。
3、广发臻尚白、民生精英、农行精粹白也均能兑换里程，但兑换比例和上限均不算不算优秀。这三者中，广发臻尚白在兑换比例方面，略显优势，基本兑换比例为25:1，但加持商旅三倍积分，最佳比例为8.33:1，算是不错的了。这里需要指出的是，民生银行积分兑换里程在春节前就下架了，到现在还没见上架，加上民生其他方面对信用卡权益的缩减，堪称民不聊生啊。
4、中行2072，中行在本月月初偷偷修改了里程兑换比例，不够大气。但在五倍积分加持下，比例还算看得过去。建行积分兑换航空里程，目前是建行所有白金卡的一个弱项！
5、工行香白本身是酒店联名卡，不带里程属性；而邮储银行尚无积分兑换里程权益。

七、生活权益

这里把健康权益、代驾权益，结合银行自带的部分餐饮、电影权益，统称为生活权益，放在一起写了，因研究不多且各地略有差异，有不对的地方请大家批评指正。

1、生活权益这块，建行、中行、招行、交行均表现不俗，其中建行大山白、中行2072和交行白麒麟均带50公里代驾权益，对于开车又跑不掉饭局的卡友，是一个非常实用的权益。
而体检、洗牙、专家挂号等权益，也是日常生活避免不了要用的权益。
在餐饮方面，交行的最红星期五可谓容纳最全，而招行千奇百怪的活动覆盖面也很广。其他方面，请大家自行发掘吧。
2、浦发AE白、中信易小白、交行优逸白、广发臻尚白这一块儿基本属于空白，偶尔参与银行举办的有时效性的活动。
3、工行香白属于酒店类联名可，按此不表。平日刷卡累积香格里拉贵宾金环会积分，大家可以直接用积分去香格里拉吃饭（1000积分=100美金）！

八、附属卡

用好附属卡，亲朋好友都不怕。附属卡也是高端白金卡才有的一个权益（并不一定属于高端卡专属权益，很多金普卡也有附属卡的——Greek注），而本文介绍的虽然都是可免年费的白金卡，其中却也不乏很多好的附属卡。其中有些附属卡单独带部分主卡权益，有些则不带；有些附属卡免年费，但也有附属卡收取年费。在这里略作统计：
1、最值得办理的附属卡，依然主推经典白，因其是一张可以帮你赚积分的附属卡，附属卡所有人在其生日当天享受10倍积分最高可获取10000积分，而年费5000积分，每张附属卡可帮主卡赚取5000积分，并且自带单独于主卡的CIP和体检洗牙权益，还在等什么？赶紧办理吧，最多可办理3张。
2、最值得办理的附属卡之二，交行白麒麟，其实相对部分卡友，这张卡更值得办理，因为其没有年费限制，最多可办理3张，而自带单独的龙腾和CIP权益。
3、建行大山白、中行2072、农行精粹白、广发臻尚白基本都带有主卡的健康和贵宾出行权益。
4、这里需要指出，虽然浦发AE白主卡很抢眼，但其附属卡无任何权益。邮储银行鼎致白亦是如此。
5、交行优逸白、中信易小白，暂时没有附属卡= =

九、核心权益总结

前面用了大篇幅分析入选的白金卡的各项权益，这里再从核心权益给大家做个总结，大致将上述白金卡分为三档：

第一档：浦发AE白、建行大山白、中行2072、招行经典白、中信易小白
第二档：广发臻尚白、交行白麒麟、交行优逸白、工行香白、农行精粹白
第三档：邮储鼎致白、民生精英白

最后，关于经典白的一个传言：有些公众号在说2019年5月31日后办理的经典白，将无法使用积分兑换年费，而在此之前办理将不会受到影响。个人觉得这种论调就不要再信了，这就像300+100酒店一样，只是活动周期，经典白如果开始收年费，其核心优势也就没有了，15年经典何在？（坐等打脸）

Greek写在最后：感谢@歧路仰望 的辛苦总结。这篇文章对市面上主流的白金卡进行了较为详细的梳理。虽然名为“屌丝白金卡”，但其中的经典白、浦发AE白、中行2072套卡、农行精粹白等，都属于比较难办的白金卡。农行精粹白向来的办卡门槛就很高。而随着2018年的缩减权益，招行、浦发也收紧了高端白金卡审批，门槛非但没有降低，反而有所增加；中行的2072也在一起起的投诉碰瓷事件中，渐失“屌丝”的身份。

但这篇文章的价值在于，全面而中肯的梳理了市面上的主流白金卡，对于有资质的卡友而言，选卡办卡，都是一个非常好的指南！再一次感谢@歧路仰望 的

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