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银行内部人士解读:你的银行是“卡”管理还是“户“管理

原创:会员 2022-08-12 07:45:52 1445

银行内部人士解读:你的银行是“卡”管理还是“户“管理

晚上溜达的时候,看见一个朋友问银行二卡,共享/不共享额度,消费行为是否统一管理的问题。

其实解答这个问题之前,需要普及一个银行信用卡系统的知识,就是“卡管理”还是“户管理”。

在我国发展信用卡业务的16年里,银行的信用卡核心系统(卡管理系统)曾经经历了一个升级的过程,最早的系统都是以“卡”为单位去管理的,因为那个时候银行对于“卡”的认知还停留在交易、结算的阶段,这时候的银行核心系统为1.0版本。

随着招行、中信等银行信用卡业务的快速崛起,以及我国从IT时代进入到DT时代,银行发现了信用卡客户的行为数据价值对营销、风险以及其他业务的重要性,那么“归户”管理就变成了必然,以此各大银行升级了自己的核心系统,变为以“户“管理的2.0版本。

因此,信用卡业务发展的好一些的全国性股份制银行,均是按户管理,即你不管使用哪张卡消费,都是计入到“客户”的交易行为,以此判断提额、降额、权益、活动参与、排名等等,最简单的判断就是:

名下所有卡片账单日是否自动一致,即如果同一银行的不同卡可以设置成不同账单日,那其实就是卡管理;如果必须同一账单日,改A卡,B卡也跟着改,那就是户管理。

其他的诸如:

积分账户统一

参加银行活动,是否按户限名额、限次

小部分银行是按卡管理,那么这部分银行的交易行为数据还没有统一

那么有同学会问:

我每个卡的额度不一样,这不是按卡管理么?

其实大部分是,但也不太一定,因为银行的产品额度上限是不一致的,比方说中信是按户管理,但是交易触发临时额度,却只能在对应的卡片上提,但是最高的固定额度是一致的(只要产品限额没到)

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